15個(gè)省（市）23個(gè)地區(qū)參與試點(diǎn)，10家運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與研發(fā)，涉及批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務(wù)等眾多領(lǐng)域，涵蓋線上線下……當(dāng)前，我國(guó)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)已形成一定格局，成為全球開(kāi)展法定數(shù)字貨幣研究的先行者。

　　為推進(jìn)數(shù)字人民幣穩(wěn)步健康發(fā)展，相關(guān)配套法規(guī)研究也被提上日程。近日，中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將研究出臺(tái)數(shù)字人民幣相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)配套政策，持續(xù)完善數(shù)字人民幣技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，夯實(shí)數(shù)字人民幣法治基礎(chǔ)。

　　數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍穩(wěn)步擴(kuò)大

　　今年數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)再度擴(kuò)容，新增加了天津、重慶、廣東的廣州、福建的福州和廈門(mén)以及浙江的杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華，北京和河北張家口在2022年北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)結(jié)束后也轉(zhuǎn)為了試點(diǎn)地區(qū)。

　　從最初的“4+1”擴(kuò)展到“10+1”，再到如今15個(gè)省市的23個(gè)地區(qū)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍穩(wěn)步擴(kuò)大。其中，深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都4個(gè)地方取消了白名單限制。興業(yè)銀行也于近期成為10家運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)中的一員。

　　在此背景下，體驗(yàn)數(shù)字人民幣的用戶大幅增長(zhǎng)，交易場(chǎng)景持續(xù)增加。截至5月末，15個(gè)省市的試點(diǎn)地區(qū)支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶門(mén)店數(shù)量達(dá)456.7萬(wàn)個(gè)。

　　花數(shù)字人民幣乘地鐵、點(diǎn)外賣(mài)、逛景點(diǎn)……數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景越來(lái)越豐富，涵蓋線上線下。據(jù)介紹，各試點(diǎn)地區(qū)圍繞促進(jìn)消費(fèi)、抗擊疫情、低碳出行等主題累計(jì)開(kāi)展20多次數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包活動(dòng)，有力促進(jìn)社會(huì)消費(fèi)回補(bǔ)與潛力釋放。

　　數(shù)字人民幣對(duì)于經(jīng)濟(jì)的助力遠(yuǎn)不止拉動(dòng)消費(fèi)。隨著數(shù)字化場(chǎng)景越來(lái)越多，數(shù)字應(yīng)用領(lǐng)域相關(guān)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。數(shù)字人民幣上下游產(chǎn)業(yè)正在產(chǎn)生集聚效應(yīng)，催生一批新模式新業(yè)態(tài)，更好服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。

　　今年6月，全國(guó)首個(gè)“農(nóng)業(yè)碳匯交易平臺(tái)創(chuàng)新數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景”在福建廈門(mén)落地。當(dāng)?shù)赜脩艨梢赃\(yùn)用數(shù)字人民幣實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)碳匯交易，助力鄉(xiāng)村振興和綠色轉(zhuǎn)型。

　　專(zhuān)家表示，當(dāng)前，數(shù)字人民幣在拉動(dòng)居民消費(fèi)、推動(dòng)綠色發(fā)展、提升金融普惠、改善營(yíng)商環(huán)境等方面提供了新的發(fā)展動(dòng)力。

　　更多惠企利民新功能加速上線

　　今年以來(lái)，數(shù)字人民幣錢(qián)包推陳出新，對(duì)公和個(gè)人業(yè)務(wù)深度融合，一些惠企利民的新功能加速上線。

　　薪資發(fā)放是數(shù)字人民幣服務(wù)中小微企業(yè)的其中一項(xiàng)。在雄安新區(qū)容東片區(qū)1號(hào)地塊電建智匯城項(xiàng)目工地，工人們正在緊張作業(yè)?！巴ㄟ^(guò)數(shù)字人民幣結(jié)算，我每月工資都是按時(shí)足額發(fā)放到個(gè)人錢(qián)包的。”鋼筋工鄭紅杰說(shuō)。

　　借助成本相對(duì)較低、支付即結(jié)算等特征，數(shù)字人民幣還探索在資金管理、進(jìn)銷(xiāo)存管理、貸款融資等方面為企業(yè)提供更便利的服務(wù)。

　　今年已有多家銀行探索通過(guò)數(shù)字人民幣發(fā)放貸款：蘇州銀行落地制造業(yè)數(shù)字人民幣貸款，郵儲(chǔ)銀行在陜西落地?cái)?shù)字人民幣汽車(chē)消費(fèi)貸款，工行向蘇州一家勞務(wù)供應(yīng)鏈企業(yè)發(fā)放數(shù)字人民幣普惠貸款200萬(wàn)元……

　　“從數(shù)字人民幣錢(qián)包開(kāi)立到貸款申請(qǐng)，從受托支付到還款，客戶可通過(guò)手機(jī)在線自助完成?！惫ば刑K州分行普惠部副總經(jīng)理左玲玲介紹，數(shù)字人民幣在信貸領(lǐng)域的創(chuàng)新突破，有利于提高企業(yè)獲得金融服務(wù)的便捷性，貸款資金支付貨款更可以做到實(shí)時(shí)到賬。

　　在加快推進(jìn)數(shù)字政府、新型智慧城市、數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)的背景下，廈門(mén)的數(shù)字人民幣簽約繳稅功能已上線，全國(guó)首個(gè)“數(shù)幣+”公積金專(zhuān)窗落戶深圳福田，長(zhǎng)沙正探索數(shù)字人民幣應(yīng)用于稅費(fèi)繳納和醫(yī)保、社保繳費(fèi)……

　　不少專(zhuān)家認(rèn)為，數(shù)字人民幣通過(guò)“智能合約”技術(shù)，將在財(cái)政、稅收、政務(wù)等方面大有可為，為企業(yè)和居民提供更為便捷的服務(wù)。在預(yù)付資金管理領(lǐng)域，數(shù)字人民幣可有效防范資金挪用，實(shí)現(xiàn)透明監(jiān)管；在財(cái)政補(bǔ)貼、科研經(jīng)費(fèi)等定向支付領(lǐng)域，數(shù)字人民幣能限定支付用途，實(shí)現(xiàn)對(duì)公共資金的全鏈路監(jiān)控，提升政府資金效用等。

　　完善頂層制度設(shè)計(jì)已有安排

　　當(dāng)前，數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作逐步深化，夯實(shí)其法治和監(jiān)管基礎(chǔ)成為需要著眼的新問(wèn)題。

　　“目前，數(shù)字人民幣雙層運(yùn)營(yíng)架構(gòu)等頂層設(shè)計(jì)已通過(guò)全方位測(cè)試，其可行性和可靠性得到有效驗(yàn)證。”中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛表示，下一步，要夯實(shí)數(shù)字人民幣法治基礎(chǔ)，鞏固數(shù)字人民幣法償性地位。同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)、風(fēng)控、技術(shù)、安全等方面的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，充分運(yùn)用先進(jìn)監(jiān)管科技手段，牢牢守住安全運(yùn)營(yíng)的底線。

　　隨著數(shù)字人民幣在數(shù)字身份、數(shù)字消費(fèi)、數(shù)字貿(mào)易等領(lǐng)域不斷創(chuàng)新應(yīng)用，隱私保護(hù)成為人們關(guān)注的重要問(wèn)題。

　　中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春介紹，目前，相關(guān)部門(mén)正在著手研究建立信息隔離機(jī)制，明確運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性，并通過(guò)設(shè)立數(shù)字人民幣客戶信息隔離機(jī)制和使用限制，規(guī)范數(shù)字人民幣客戶信息的使用。

　　“數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需要建立健全客戶信息保護(hù)內(nèi)控制度和客戶信息保護(hù)監(jiān)測(cè)工作機(jī)制，只有在可能涉及洗錢(qián)、恐怖融資和逃稅等違法犯罪交易時(shí)，才能申請(qǐng)獲取相關(guān)客戶信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析及監(jiān)測(cè)?！蹦麻L(zhǎng)春介紹，數(shù)字人民幣在收集個(gè)人信息時(shí)遵循“最少、必要”原則，采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。

　　建立信息隔離機(jī)制只是完善頂層制度中的一環(huán)。記者了解到，從明確數(shù)字錢(qián)包查詢、凍結(jié)、扣劃的法律條件，到建立相應(yīng)的處罰機(jī)制，再到完善數(shù)字人民幣反洗錢(qián)、反恐怖融資等法規(guī)制度……越來(lái)越多法規(guī)制度將被提上日程。

　　據(jù)介紹，監(jiān)管部門(mén)將強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。