如今要買一輛家用車，對大多數(shù)家庭來講并不難，總能找到適合自己的價(jià)位。但買車容易養(yǎng)車難，油費(fèi)、停車費(fèi)、保養(yǎng)費(fèi)、車險(xiǎn)保費(fèi)等……加起來數(shù)目也要上萬了。

　　不少朋友只知道車險(xiǎn)一定要買，但對于哪些保障值得選、怎么搭配更劃算，了解并不多。

　　今天，小保就通過這篇文章來跟大家聊聊車險(xiǎn)，主要內(nèi)容如下：

　　1、車險(xiǎn)，有哪些保障？

　　2、商業(yè)車險(xiǎn)，3 套方案對比！

　　3、有車一族，如何加強(qiáng)保障？

每年都要買的車險(xiǎn)，保什么？

　　每年含交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)的車險(xiǎn)占了我們養(yǎng)車費(fèi)用的大頭。先來看看它們的保障

　　1、交強(qiáng)險(xiǎn)

　　交強(qiáng)險(xiǎn)又稱機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，顧名思義就是每個車主必須選擇的，不買不能上路，保費(fèi)全國統(tǒng)一。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)只能賠付他人的損失，主要保障因事故造成對方的死傷、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失，自己車輛的維修費(fèi)、車內(nèi)人員受傷等，都是不賠的。

　　而且交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償是按照項(xiàng)目計(jì)算的，每個項(xiàng)目都有固定的賠付額度，超過額度的部分就要自己承擔(dān)了。參考下表：

　　總的來說，交強(qiáng)險(xiǎn)相當(dāng)于我們的醫(yī)保，保額低、保障也不夠全面。因此，我們還需要另外配置商業(yè)車險(xiǎn)來作為補(bǔ)充。

　　2、商業(yè)車險(xiǎn)

　　商業(yè)車險(xiǎn)可以自由選擇是否投保，具體保額也可以自己定。

　　建議大家重點(diǎn)關(guān)注這三種：第三者責(zé)任險(xiǎn)（以下簡稱“三者險(xiǎn)”）、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)。

　　小保整理了具體保障：

　　簡單介紹一下

　　第三者責(zé)任險(xiǎn)：

　　它并不是保車主的，而是賠償?shù)谌叩?。第三者?zé)任險(xiǎn)其實(shí)就是你把別人的車、物品或者人撞傷了，只要在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司都會無條件去賠付。

　　當(dāng)然賠付的額度也是根據(jù)你當(dāng)時(shí)填的來賠，但由于每個檔次的價(jià)格都差不多，還是建議車主往大的保額去保，以防萬一。

　　車損險(xiǎn)：

　　發(fā)生事故后，自己的車輛需要修車時(shí)就用車損險(xiǎn)，最低可以賠付85%，還有15%的修車費(fèi)需要你自己承擔(dān)。如果不買這個，發(fā)生事故，不是對方全責(zé)，那么你自己的修車錢要你自己出。

　　車上人員責(zé)任險(xiǎn)：

　　也稱為 “座位險(xiǎn)”，保自己車上的乘客和司機(jī)，保額可以自己選擇。發(fā)生人身傷亡時(shí)，可以賠一筆錢給車主。

　　這三類險(xiǎn)種中，建議大家重點(diǎn)關(guān)注 “三者險(xiǎn)”，最高能買 1000 萬保額。如果在一二線城市，保額至少買到 150 萬以上。因?yàn)榇蟪鞘欣锊粌H豪車多，死亡賠付標(biāo)準(zhǔn)也更高。

　　舉個例子：某地上一年度的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為 5 萬，如果不慎造成他人死亡，對于 60 歲以下的死者，賠償金為 5 萬 × 20 = 100 萬。

　　不過，要把車險(xiǎn)全買齊，價(jià)格其實(shí)不便宜。具體該如何選擇，還要根據(jù)自己的實(shí)際情況來。

商業(yè)車險(xiǎn)，該怎么選？

　　對于買車險(xiǎn)，不同的人有不同的想法：有人認(rèn)為，只買交強(qiáng)險(xiǎn)就夠了；也有人認(rèn)為，至少要加上三者險(xiǎn)……

　　具體怎么買，要根據(jù)自己的情況來，小保假設(shè)了三種情形，各位自行選擇：

　　1：交強(qiáng)險(xiǎn) + 三者險(xiǎn)

　　適合預(yù)算有限、或車輛價(jià)值不高的老司機(jī)，每年只要一千多元。

　　2：交強(qiáng)險(xiǎn)+ 三者 險(xiǎn)+ 車損險(xiǎn)

　　適合新手或車輛較貴的朋友。不管是發(fā)生事故，還是自己開車蹭到墻上造成的車輛受損，都可以用車損險(xiǎn)來賠，修理起來不會太肉疼。

　　3：交強(qiáng)險(xiǎn) + 三者險(xiǎn)+ 車損險(xiǎn)+ 座位險(xiǎn)

　　如果經(jīng)常要載親戚朋友，可以加一份 “座位險(xiǎn)”。不過座位險(xiǎn)的價(jià)格比較貴，不如買駕乘險(xiǎn)劃算，下面我們會詳細(xì)介紹。

　　總的來說，保額越高，保障越全面，價(jià)格也越貴。另外，不管是哪家保險(xiǎn)公司，車險(xiǎn)的保障基本一樣，大家可以多家報(bào)價(jià)，選擇最劃算的一家投保。

　　這里也建議大家，買車險(xiǎn)盡量選擇服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較多的公司。萬一出了事故，保險(xiǎn)公司能快速來到現(xiàn)場、快速理賠，體驗(yàn)會更好。

有車一族，如何加強(qiáng)保障？

　　經(jīng)常開車載人的朋友可能會擔(dān)心，萬一發(fā)生事故導(dǎo)致車內(nèi)人員傷亡、對方又拿不出賠償金的話，該怎么辦？自己拿什么來賠？

　　車險(xiǎn)的保障中，只有座位險(xiǎn)能保自己車?yán)锏娜藛T傷亡，但它價(jià)格很貴。以給 5 座私家車買 30 萬保額為例，每年保費(fèi)都要一千多元。

　　不過，駕乘險(xiǎn)就可以幫大家解決這個問題，每年最少只需要百十塊錢，就能買到幾十萬保額。小保為大家推薦平安駕乘意外險(xiǎn)，供大家參考：

　　它主要保障開車的人和乘坐的人，五座小客車一年只需要105元，發(fā)生意外事故人傷最高可以獲賠50萬！

　　車主投保真實(shí)案例

　　張先生(32歲)經(jīng)常開車在工作地和家之間往返，他投保了平安駕乘意外險(xiǎn)。

　　有一次張先生開車在路上撞到了護(hù)欄，導(dǎo)致車輛意外側(cè)翻，所幸送醫(yī)及時(shí)，張先生胸部和腿部都有骨折，手部、頭部多處擦傷，共產(chǎn)生診療費(fèi)用9200元，住院7天。

　　張先生想起曾購買了平安駕乘意外險(xiǎn)，于是他立即找保險(xiǎn)公司理賠，根據(jù)張先生提供的交通事故認(rèn)定書、病歷、用藥清單、發(fā)票及各種原始憑證，保險(xiǎn)公司扣除了500元免賠額后，按照90%的賠付比例給章先生賠付了7830元。

　　同時(shí)，保險(xiǎn)公司還賠付了張先生住院7天的住院津貼總計(jì)210元，此次事故保險(xiǎn)公司賠付給張先生共8040元。