工商銀行2023年上半年經(jīng)營(yíng)穩(wěn)中提質(zhì)
2023年09月06日09:07 來(lái)源:工商銀行
2023年8月30日,中國(guó)工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)公布2023年上半年的經(jīng)營(yíng)情況。今年以來(lái),面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的外部環(huán)境,工商銀行深入開(kāi)展學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想主題教育,認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念,緊緊圍繞服務(wù)中國(guó)式現(xiàn)代化中心任務(wù)、高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)和構(gòu)建新發(fā)展格局戰(zhàn)略任務(wù),深入踐行金融工作政治性、人民性,統(tǒng)籌發(fā)展和安全兩件大事,堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路,扎實(shí)推進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、增動(dòng)能、防風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)新局各項(xiàng)工作,著力在服務(wù)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù)中推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展,交出了一份好于預(yù)期、穩(wěn)中提質(zhì)的中期答卷。
按照國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則,上半年,工商銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保持穩(wěn)健,強(qiáng)、優(yōu)、大特征持續(xù)彰顯?!皬?qiáng)”的基礎(chǔ)有效夯實(shí),連續(xù)11年位居全球銀行1000強(qiáng)榜首,連續(xù)7年位居全球銀行品牌價(jià)值500強(qiáng)榜首。資本充足率18.45%,處于同業(yè)領(lǐng)先;撥備覆蓋率218.62%,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng);不良貸款率1.36%,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。“優(yōu)”的質(zhì)態(tài)有效延續(xù),在持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí),平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)、加權(quán)平均權(quán)益回報(bào)率(ROE)保持較優(yōu)水平;凈息差(NIM)、成本收入比處于合理區(qū)間。制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色、普惠、民營(yíng)、涉農(nóng)等領(lǐng)域的貸款增速均高于各項(xiàng)貸款平均增速?!按蟆钡膬?yōu)勢(shì)有效鞏固,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1747億元(人民幣,下同),同比增長(zhǎng)1.1%;總資產(chǎn)43.67萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)超10%,存貸款增量均為歷史同期最高;資本總額4.5萬(wàn)億元,營(yíng)業(yè)收入4289億元,均保持同業(yè)領(lǐng)先。
積極助力穩(wěn)增長(zhǎng) 大行擔(dān)當(dāng)持續(xù)彰顯
工商銀行聚焦“國(guó)家所需、金融所能、客戶所盼、工行所長(zhǎng)”,發(fā)揮大行支柱和引領(lǐng)作用,持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融供給,不斷優(yōu)化投融資結(jié)構(gòu),全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展、回升向好。
投融資總量持續(xù)增長(zhǎng)。上半年,工商銀行境內(nèi)分行人民幣貸款余額增加1.99萬(wàn)億元,同比多增3876億元,增量和同比多增額均處于同業(yè)領(lǐng)先。債券投資總量、增量、新增投資額均保持市場(chǎng)首位。
投融資投向結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。工商銀行突出主責(zé)主業(yè),持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、科創(chuàng)、普惠、綠色、涉農(nóng)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。其中,制造業(yè)貸款余額突破3.6萬(wàn)億元,保持領(lǐng)先,制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額、增量同業(yè)“雙第一”;深化綠色金融發(fā)展,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展綠色低碳轉(zhuǎn)型,綠色貸款余額突破5萬(wàn)億元,總量與增量均領(lǐng)跑同業(yè);戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額突破2.3萬(wàn)億元,余額、增量保持領(lǐng)先;普惠貸款增速32.2%,涉農(nóng)貸款增速20%,均處于市場(chǎng)領(lǐng)先。
服務(wù)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展均衡到位。工商銀行積極服務(wù)國(guó)家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,上半年,在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、中部、成渝等重點(diǎn)區(qū)域的貸款增速高于全行平均水平。持續(xù)加大對(duì)東北和西部等地區(qū)的金融支持。深入實(shí)施城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,積極推廣工銀“興農(nóng)通”APP,已覆蓋全國(guó)1800多個(gè)縣域;建成農(nóng)村普惠金融服務(wù)點(diǎn)4200余家;糧食重點(diǎn)領(lǐng)域、脫貧地區(qū)、重點(diǎn)幫扶縣貸款增速均高于各項(xiàng)貸款平均增速。
助力促消費(fèi)惠民生成效顯著。工商銀行積極貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的決策部署,開(kāi)展擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng),全力促進(jìn)內(nèi)需潛力持續(xù)釋放、暢通經(jīng)濟(jì)循環(huán)。截至6月末,工商銀行個(gè)人消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)貸款同比多增1465億元。認(rèn)真貫徹“房住不炒”、因城施策等宏觀政策,積極滿足居民剛性和改善性合理住房信貸需求。上半年,工商銀行個(gè)人住房貸款投放量較去年同期多增近500億元,新發(fā)放的個(gè)人房貸中,首套房貸款占比約90%。不斷提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平,建設(shè)“工行驛站”惠民服務(wù)點(diǎn),上半年依托1.55萬(wàn)家“工行驛站”,服務(wù)新市民、新勞動(dòng)者等客戶及社會(huì)公眾495萬(wàn)人次。
全面系統(tǒng)防風(fēng)險(xiǎn) 筑牢高質(zhì)量發(fā)展安全防線
工商銀行牢固樹(shù)立總體國(guó)家安全觀,堅(jiān)持底線思維,統(tǒng)籌發(fā)展和安全,深化境內(nèi)境外機(jī)構(gòu)、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)、商行投行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)、線上線下、總行和下屬機(jī)構(gòu)“五個(gè)一本賬”全面風(fēng)險(xiǎn)管理,按照“主動(dòng)防、智能控、全面管”路徑,全面抓好信用、市場(chǎng)、操作等各類風(fēng)險(xiǎn)防范,保持風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展穩(wěn)健。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。6月末,工商銀行不良率1.36%,較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。堅(jiān)持前瞻、審慎加強(qiáng)不良貸款管理,逾期貸款率比年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn);不良貸款與逾期貸款的“剪刀差”連續(xù)13個(gè)季度為負(fù)。
全周期管理持續(xù)加強(qiáng)。工商銀行通過(guò)加強(qiáng)入口、閘口、出口閉環(huán)管理,系統(tǒng)抓好投融資組合風(fēng)險(xiǎn)的“防、化、治”。入口關(guān),推動(dòng)授信審批新規(guī)迭代升級(jí),發(fā)揮好審查審批“關(guān)鍵閥”作用,主動(dòng)預(yù)警和阻攔高風(fēng)險(xiǎn)客戶、隱性關(guān)聯(lián)與合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)融資。閘口關(guān),強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)跟蹤識(shí)別與預(yù)警防控,持續(xù)壓降風(fēng)險(xiǎn)貸款占比。出口關(guān),持續(xù)強(qiáng)化不良資產(chǎn)清收處置,提升經(jīng)營(yíng)處置質(zhì)效,確保資產(chǎn)負(fù)債表干凈清爽。
風(fēng)控智能化水平持續(xù)提升。工商銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)工銀融安e系列風(fēng)險(xiǎn)管理智能化平臺(tái)建設(shè),深化大數(shù)據(jù)、大模型應(yīng)用,賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的風(fēng)險(xiǎn)管理,不斷提升風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和管理能力。
著力促轉(zhuǎn)型優(yōu)結(jié)構(gòu) 發(fā)展動(dòng)能不斷增強(qiáng)
工商銀行持續(xù)推進(jìn)“揚(yáng)長(zhǎng)、補(bǔ)短、固本、強(qiáng)基”戰(zhàn)略布局,深入實(shí)施個(gè)人金融、外匯業(yè)務(wù)、重點(diǎn)區(qū)域、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)等重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略,高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能不斷增強(qiáng)。
客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。工商銀行深入推進(jìn)“GBC+(政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、消費(fèi))”基礎(chǔ)性工程,上半年,個(gè)人客戶、公司客戶、普惠型小微企業(yè)貸款客戶、私人銀行客戶增量分別超過(guò)900萬(wàn)戶、74萬(wàn)戶、25萬(wàn)戶、3.6萬(wàn)戶,大中小微個(gè)相協(xié)調(diào)的客戶結(jié)構(gòu)加快形成。在客戶基礎(chǔ)不斷優(yōu)化的帶動(dòng)下,上半年工商銀行人民幣存款余額突破30萬(wàn)億元、增量突破3萬(wàn)億元,個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)余額突破20萬(wàn)億元,均處于市場(chǎng)領(lǐng)先。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快實(shí)施。工商銀行堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化發(fā)展理念,深入推進(jìn)數(shù)字工行(D-ICBC)建設(shè),加快推動(dòng)業(yè)務(wù)模式和管理流程變革。在服務(wù)客戶方面,工商銀行持續(xù)做強(qiáng)“手機(jī)銀行、開(kāi)放銀行、工銀e生活”三大對(duì)外平臺(tái),開(kāi)創(chuàng)金融服務(wù)與生活服務(wù)融合互促、自有平臺(tái)與開(kāi)放平臺(tái)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的新局面;在賦能員工方面,持續(xù)做優(yōu)“網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)平臺(tái)、客戶經(jīng)理平臺(tái)、智慧辦公平臺(tái)”三大對(duì)內(nèi)平臺(tái),塑造智能化、集約化、精細(xì)化的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)新模式,大幅提升網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力、客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)能力和員工辦公效率;在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,完善“聯(lián)防聯(lián)控”風(fēng)險(xiǎn)防控體系,實(shí)現(xiàn)集團(tuán)視角“境內(nèi)境外機(jī)構(gòu)、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)、商行投行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)、線上線下、總行和下屬機(jī)構(gòu)”——“五個(gè)一本賬”全面風(fēng)險(xiǎn)管理視圖,持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理智能化水平。在此基礎(chǔ)上,工商銀行持續(xù)夯實(shí)業(yè)務(wù)服務(wù)和數(shù)據(jù)技術(shù)兩大支撐體系,為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)增添新動(dòng)能。同時(shí),工商銀行構(gòu)建了人工智能百億級(jí)模型訓(xùn)練體系和推理體系,并在國(guó)內(nèi)同業(yè)率先實(shí)現(xiàn)多個(gè)場(chǎng)景的深度應(yīng)用。
服務(wù)高水平對(duì)外開(kāi)放有力有效。工商銀行充分發(fā)揮全球經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì),著力提升跨境金融服務(wù)水平,助力高質(zhì)量共建“一帶一路”,服務(wù)國(guó)家高水平對(duì)外開(kāi)放大局。上半年,工商銀行持續(xù)開(kāi)展“春融行動(dòng)”,加大對(duì)境內(nèi)重點(diǎn)外貿(mào)外資企業(yè)的融資支持力度,累計(jì)發(fā)放表內(nèi)外融資超6500億元。啟動(dòng)“春煦行動(dòng)”,積極支持全球市場(chǎng)主體跨境結(jié)算、投融資、風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域跨境人民幣業(yè)務(wù)需求。同時(shí),工商銀行沙特吉達(dá)分行正式對(duì)外營(yíng)業(yè),獲授權(quán)擔(dān)任巴西人民幣清算行,境外人民幣清算行拓展至11家,全球金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)更加完善。充分發(fā)揮金磚國(guó)家工商理事會(huì)、“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機(jī)制(BRBR)、中歐企業(yè)聯(lián)盟等平臺(tái)作用,助力構(gòu)建更加穩(wěn)定、多邊合作的國(guó)際金融秩序。
下一階段,工商銀行將堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),全面貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,緊扣擴(kuò)大內(nèi)需、提振信心、防范風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展工作,助力經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)好轉(zhuǎn)、內(nèi)生動(dòng)力持續(xù)增強(qiáng)、社會(huì)預(yù)期持續(xù)改善、風(fēng)險(xiǎn)隱患持續(xù)化解,以新氣象新作為服務(wù)好中國(guó)式現(xiàn)代化、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展,堅(jiān)定走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路。