2023年3月30日，中國工商銀行（股票代碼SH:601398;HK:1398）公布了2022年經(jīng)營情況。2022年，工商銀行堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面落實疫情要防住、經(jīng)濟要穩(wěn)住、發(fā)展要安全的重要要求，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，主動作為、應(yīng)變克難，與廣大客戶風(fēng)雨同舟、攜手共進，在服務(wù)新發(fā)展格局中推動自身高質(zhì)量發(fā)展，交出了一份穩(wěn)中提質(zhì)的亮麗經(jīng)營答卷。

　　按照國際財務(wù)報告準(zhǔn)則，2022年，工商銀行經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)中向好，“強優(yōu)大”經(jīng)營特征持續(xù)彰顯，體現(xiàn)了工商銀行對價值創(chuàng)造、市場地位、風(fēng)險管控、資本約束的統(tǒng)籌平衡，彰顯了穩(wěn)健經(jīng)營特質(zhì)和強勁發(fā)展韌性，顯示出未來增長的深厚潛能。具體表現(xiàn)為：夯實“強”的基礎(chǔ)，資本充足率達到19%以上，保持市場領(lǐng)先；撥備覆蓋率穩(wěn)定在200%以上，資產(chǎn)撥備余額近8000億元（人民幣，下同），風(fēng)險抵御能力增強；不良貸款率降至1.38%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。延續(xù)“優(yōu)”的質(zhì)態(tài)，平均總資產(chǎn)回報率（ROA）、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）保持市場較優(yōu)水平；凈利息收益率（NIM）1.92%,在市場利率下行的背景下，保持在合理區(qū)間。鞏固“大”的優(yōu)勢，總資產(chǎn)增加至近40萬億元；實現(xiàn)營業(yè)收入8400億元；凈利潤突破3600億元，增速3.1%。

　　報告期內(nèi)，工商銀行連續(xù)十年位居英國《銀行家》全球銀行1000強榜首、美國《財富》500強榜單全球商業(yè)銀行首位，品牌價值連續(xù)七年蟬聯(lián)全球最具價值銀行品牌榜首。穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評價蟬聯(lián)行業(yè)榜首。ESG評級為最高的A級。根據(jù)董事會建議，工商銀行2022年度普通股預(yù)計派息總額為1082億元人民幣，即每10股稅前分紅3.035元人民幣。

　　服務(wù)實體提質(zhì)增效 充分展現(xiàn)大行擔(dān)當(dāng)

　　2022年，工商銀行深入落實穩(wěn)經(jīng)濟一攬子政策及接續(xù)措施，及時出臺助力穩(wěn)增長具體安排，靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力、充足發(fā)力，突出主責(zé)主業(yè)，在金融服務(wù)實體經(jīng)濟方面發(fā)揮了大行引領(lǐng)和支柱作用。

　　持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的資金供給。工商銀行通過貸款、債券、租賃、投資等工具，為實體經(jīng)濟提供資金支持超過6.4萬億元，其中，境內(nèi)人民幣貸款增加超過2.6萬億元，實現(xiàn)同比多增、逐季穩(wěn)增、市場領(lǐng)先；債券投資凈增超1.2萬億元，保持第一。同時，順應(yīng)市場利率下行走勢，降低實體經(jīng)濟融資成本，持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟合理減費讓利。

　　信貸資金投放精準(zhǔn)直達。2022年，工商銀行制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)、普惠、涉農(nóng)等領(lǐng)域的貸款規(guī)模保持領(lǐng)先，貸款增速高于全行貸款增速，有力地支持了經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，推動了經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。其中，制造業(yè)貸款余額突破3萬億元，增速超過40%；制造業(yè)中長期貸款和信用貸款余額在國內(nèi)同業(yè)中首家“雙破萬億”，有效支持國產(chǎn)大飛機、復(fù)興號動車組、載人航天等一批“國之重器”建設(shè)。綠色貸款余額近4萬億元，保持市場領(lǐng)先。普惠貸款增速超過40%。

　　服務(wù)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展均衡有效。工商銀行統(tǒng)籌服務(wù)重點區(qū)域和發(fā)展區(qū)域，不斷增強金融資源在城鄉(xiāng)、區(qū)域、人群之間配置的均衡性。加大對京津冀、長三角、粵港澳、中部及成渝等重點區(qū)域資源支持的同時，優(yōu)化對信貸增長緩慢地區(qū)的資源投入，增強金融資源配置的平衡性、協(xié)調(diào)性和可持續(xù)性。深入實施城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略，涉農(nóng)貸款余額超過3萬億元，“數(shù)字鄉(xiāng)村”綜合服務(wù)平臺覆蓋城鄉(xiāng)，工銀“興農(nóng)通”線上涉農(nóng)用戶超1.4億戶。

　　轉(zhuǎn)型創(chuàng)新持續(xù)深化 經(jīng)營質(zhì)態(tài)保持穩(wěn)健

　　2022年，工商銀行深入實施“揚長補短固本強基”四大布局，以政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、個人服務(wù)（GBC）聯(lián)動為抓手，推動經(jīng)營質(zhì)態(tài)保持穩(wěn)健且持續(xù)優(yōu)化。對公客戶、商戶客戶、結(jié)算與現(xiàn)金管理賬戶均突破1000萬戶，個人客戶超過7.2億戶，“大中小微個”協(xié)調(diào)發(fā)展的客戶生態(tài)進一步完善。同時，客戶生態(tài)的協(xié)同效應(yīng)加速顯現(xiàn)，全年客戶存款增量突破3.4萬億元，繼續(xù)保持領(lǐng)先。

　　深入打造人民滿意銀行。工商銀行深入推進第一個人金融銀行戰(zhàn)略，圍繞百姓“美好生活”需要創(chuàng)新產(chǎn)品、聚焦“急難愁盼”問題改進服務(wù)、針對“賺錢、管錢、花錢、借錢”需求整合資源，人民滿意銀行建設(shè)取得新成效。面向小微企業(yè)主、個體工商戶、貨車司機等市場主體，推出安心長貸、貼心惠貸、循環(huán)e貸等產(chǎn)品，幫助他們渡過難關(guān)。圍繞Z世代、工薪族、銀發(fā)族、親子等客群需求，打造多元化服務(wù)品牌。網(wǎng)點競爭力不斷提升，工行驛站、政務(wù)網(wǎng)點體系基本建成。率先推出新市民綜合金融服務(wù)體系，全國首發(fā)個人養(yǎng)老儲蓄，推出灣區(qū)賬戶通、跨境理財通等創(chuàng)新服務(wù)。

　　全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。工商銀行深化數(shù)字工行（D-ICBC）建設(shè)，持續(xù)升級智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)（ECOS），科技綜合實力持續(xù)引領(lǐng)同業(yè)，連續(xù)九年在信息科技監(jiān)管評級中獲評銀行業(yè)第一。大力提升線上金融服務(wù)能力，推出手機銀行8.0和e生活5.0版本，搭建開放式財富社區(qū)，個人手機銀行客戶5.16億戶，移動端月活超1.74億戶，均保持同業(yè)第一。數(shù)字人民幣試點走在市場前列。全面提升數(shù)據(jù)管理能力，是全國金融業(yè)首家獲評DCMM（數(shù)據(jù)管理能力成熟度）最高等級的企業(yè)。2022年，工商銀行新增和累計專利授權(quán)數(shù)均居國內(nèi)銀行業(yè)第一。

　　持續(xù)提升全球服務(wù)能力。工商銀行著力構(gòu)建適應(yīng)新發(fā)展格局需要的全球經(jīng)營體系，推動國際化經(jīng)營提質(zhì)增效。深入實施“春融行動”，內(nèi)外聯(lián)動支持外貿(mào)企業(yè)出海拓展外貿(mào)訂單，為重點外貿(mào)外資企業(yè)融資同比增長超過25%。全方位服務(wù)進博會、廣交會、服貿(mào)會、消博會等國際展會平臺，認(rèn)真履行金磚國家工商理事會中方主席單位職責(zé)，深入推動中歐企業(yè)聯(lián)盟加強經(jīng)貿(mào)合作，推動“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制（BRBR）擴展至71個國家和地區(qū)。打造了行業(yè)領(lǐng)先、自主可控的全球支付平臺——“工銀全球付”，服務(wù)全球超過1萬家企業(yè)。目前，工商銀行擔(dān)任境外人民幣清算行機構(gòu)已擴展至11家，是全球首家提供7*24小時不間斷人民幣清算服務(wù)的中資銀行。

　　全面筑牢風(fēng)險堤壩 高質(zhì)量發(fā)展根基更牢固

　　工商銀行堅持總體國家安全觀，圍繞“管住人、看住錢、扎牢制度防火墻”主線，推進風(fēng)險主動防、智能控、全面管，完善全面風(fēng)險管理體系，全力讓風(fēng)險應(yīng)對走在市場曲線前面。

　　資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健態(tài)勢。工商銀行扎實推進信用風(fēng)險管理體系建設(shè)，強化一道防線風(fēng)險管理職責(zé)，全面推行風(fēng)險官制度。不良貸款率穩(wěn)中有降；逾期貸款率1.22%，比年初下降0.01個百分點；逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續(xù)11個季度為負(fù)。同時，綜合運用多種處置方式，加大不良資產(chǎn)處置力度，全年清收處置轉(zhuǎn)化不良貸款1700多億元，整體資產(chǎn)更加清晰、潔凈。

　　全面風(fēng)險管理能力持續(xù)提升。針對風(fēng)險形勢新變化，工商銀行實施境內(nèi)境外機構(gòu)、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)、商行投行業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)、線上線下、總行和下屬機構(gòu)“五個一本賬”管理，健全貨幣、外匯、債券、股票、商品等“五大市場”風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控機制，有效應(yīng)對國際金融市場波動，各類風(fēng)險總體可控。發(fā)揮風(fēng)險管理優(yōu)勢，主動向300多家同業(yè)輸出風(fēng)控技術(shù)和工具，助力維護金融穩(wěn)定大局。

　　積極履行社會責(zé)任 深化長效公益機制

　　工商銀行堅持以人民為中心的發(fā)展思想，積極履行社會責(zé)任，把公益事業(yè)作為踐行大行擔(dān)當(dāng)?shù)闹匾姑?，全年累計開展定點幫扶、服務(wù)賽會、關(guān)愛兒童、金融宣傳等志愿公益活動1.3萬場，公益慈善投入近1.3億元。

　　在集團公益品牌“工銀光明行”統(tǒng)領(lǐng)下，工商銀行推出2022年“愛心計劃”，通過匯集公益力量、規(guī)范項目運作，形成公益資源共享和項目共建機制。其中，“健康快車”項目為貧困地區(qū)白內(nèi)障患者提供免費治療，累計捐贈超3300萬元，先后為1.3萬名白內(nèi)障患者免費實施了復(fù)明手術(shù)。“童心港灣”項目聚焦留守兒童關(guān)愛站點建設(shè)，服務(wù)農(nóng)村留守兒童萬余人次。深耕“工行驛站+”公益惠民服務(wù)體系建設(shè)，依托1.55萬家工行驛站開展“關(guān)愛”系列主題活動12萬次，服務(wù)新市民等客群2100萬人次。

　　2023年，工商銀行將堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實中國共產(chǎn)黨第二十次全國代表大會精神，認(rèn)真踐行金融工作的政治性、人民性，突出抓好穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、增動能、防風(fēng)險、開新局，以扎實行動助力全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家開好局起好步，以優(yōu)異成績迎接工