近年來(lái)，隨著我國(guó)征信體系不斷完善以及征信應(yīng)用領(lǐng)域持續(xù)擴(kuò)展，個(gè)人征信報(bào)告作為消費(fèi)者的“經(jīng)濟(jì)身份證”在日常生活中發(fā)揮了愈發(fā)重要的作用。最近一則由忽視征信記錄導(dǎo)致不良后果的真實(shí)事件，在社會(huì)中引發(fā)了熱議。事件中王先生多年來(lái)屢次申請(qǐng)貸款沒(méi)有獲批，也未主動(dòng)查明原因，近來(lái)才發(fā)現(xiàn)是由于個(gè)人征信記錄上存在一筆多年前的欠款。由于王先生多年來(lái)未對(duì)個(gè)人征信報(bào)告予以足夠重視，更換聯(lián)系方式后也未及時(shí)到銀行更正，錯(cuò)失了銀行的提醒信息，造成了不必要的糾紛。交通銀行信用卡中心近日結(jié)合征信領(lǐng)域典型案例，向廣大金融消費(fèi)者發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，溫馨提醒消費(fèi)者務(wù)必關(guān)愛(ài)個(gè)人征信，掌握正確方法維護(hù)征信安全。

　　案例一：

　　貸款“無(wú)端”被拒 原是征信管理大意

　　根據(jù)調(diào)查顯示，當(dāng)前仍有部分消費(fèi)者尚未養(yǎng)成查詢個(gè)人征信報(bào)告的習(xí)慣，對(duì)個(gè)人征信未能引起足夠的重視，由此也導(dǎo)致了一些本可避免的金融糾紛的發(fā)生。

　　劉先生貸款買房時(shí)出了問(wèn)題，查詢后被銀行告知是由于征信報(bào)告存在不良記錄，起因竟是數(shù)年前50幾元的信用卡欠款沒(méi)還清。劉先生不知曉這筆欠款的存在，甚至這幾年里從未關(guān)注個(gè)人信用報(bào)告，自以為早已還清了欠款。殊不知他還清的只是當(dāng)期賬單的欠款，下一個(gè)賬單周期出現(xiàn)的欠款就沒(méi)有理會(huì)了，此后對(duì)個(gè)人征信記錄也置之不理，直到有貸款需要時(shí)才發(fā)現(xiàn)，造成了損失。

　　對(duì)此，交行信用卡專家提醒消費(fèi)者，持卡人應(yīng)遵守信用卡使用規(guī)則，正確使用和妥善管理信用卡。在日常使用中應(yīng)充分了解信用卡賬單生成日、費(fèi)息計(jì)算規(guī)則、分期付款等相關(guān)規(guī)定，避免還款逾期等帶來(lái)的不良后果，也應(yīng)注重查詢自己的個(gè)人征信，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常。

　　案例二：

　　助學(xué)貸款多次逾期 償清后仍難申房貸

　　不良征信記錄會(huì)對(duì)日常生活的方方面面產(chǎn)生影響，比如惡意拖欠者有可能被限制乘坐飛機(jī)、高鐵，無(wú)法入住星級(jí)酒店。此外，不良信用可能會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)者無(wú)法通過(guò)一些網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)、第三方支付平臺(tái)、租車平臺(tái)等獲得相應(yīng)服務(wù)，還會(huì)對(duì)學(xué)生助學(xué)貸款、個(gè)人分期購(gòu)車、購(gòu)房以及出入境申請(qǐng)?jiān)斐捎绊?。在事業(yè)方面，征信不良可能會(huì)影響到公務(wù)員考核及特殊機(jī)構(gòu)單位聘用。

　　小胡就因?yàn)閷W(xué)生時(shí)代的一筆助學(xué)貸款，影響到工作多年后申請(qǐng)辦理個(gè)人住房貸款。原來(lái)他曾申請(qǐng)過(guò)一筆7000元助學(xué)貸款，雖然金額不高且已經(jīng)結(jié)清，但在還款過(guò)程中沒(méi)有按時(shí)還款，產(chǎn)生了逾期記錄，被記錄在其個(gè)人征信報(bào)告中，所以在申請(qǐng)住房貸款時(shí)，銀行拒絕了他的貸款申請(qǐng)。

　　交行信用卡專家提示，每月按時(shí)足額還款是保持良好征信記錄最基本的一條，一旦逾期還款，不僅要承擔(dān)逾期費(fèi)息，還會(huì)在征信報(bào)告里被記錄。產(chǎn)生信用消費(fèi)后，持卡人應(yīng)認(rèn)真履約，如產(chǎn)生逾期記錄，應(yīng)盡快還款，采取積極措施避免再次發(fā)生。

　　案例三：出借信用卡給朋友 小心維權(quán)難

　　近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)社會(huì)中存在的持卡人將名下信用卡出租、出借等行為，發(fā)布2022年第6期風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒信用卡持卡人不要將自己名下信用卡出租、出借或交由他人保管，該行為不僅違反了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》關(guān)于“銀行卡只限持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借”的規(guī)定，而且容易造成持卡人的信貸資金和個(gè)人征信遭受損失。

　　某人民法院曾受理一起民間借貸案件：李某和張某是大學(xué)同學(xué)，李某向張某借用信用卡并承諾由李某還款，張某后又借出多張信用卡給李某使用，還通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸借錢給李某。一年后，李某稱無(wú)力還款并失去聯(lián)系，張某無(wú)奈將李某告上法庭，但經(jīng)審理法院駁回了張某的起訴，由于出借個(gè)人信用卡造成的經(jīng)濟(jì)和征信損失都將由張某獨(dú)自承擔(dān)。

　　信用卡作為銀行給予持卡人可以進(jìn)行小額信貸消費(fèi)及支付的工具，僅能由本人在商戶購(gòu)物、消費(fèi)時(shí)進(jìn)行支付。持卡人向他人出借信用卡的行為屬于違規(guī)行為，同時(shí)所被使用或借出的款項(xiàng)也由持卡人承擔(dān)償還責(zé)任。

　　交行信用卡專家提醒消費(fèi)者，應(yīng)妥善保管好自己的卡片，不要隨意出借或?qū)⒔灰酌艽a告知他人，還應(yīng)提防來(lái)歷不明的假冒銀行鏈接和信息，以免誤入釣魚(yú)網(wǎng)站。

　　隨著數(shù)字金融的發(fā)展，方便快捷的信貸服務(wù)為很多人解決了燃眉之急，擁有良好的信用記錄方能在金融消費(fèi)時(shí)暢通無(wú)阻。消費(fèi)者應(yīng)不斷豐富自身金融知識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，按章守護(hù)個(gè)人征信，不法分子便無(wú)可乘之機(jī)。