中國(guó)銀行公布2022年前三季度業(yè)績(jī)
2022年11月02日10:30 來源:中國(guó)銀行
今年以來,中國(guó)銀行以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想,堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)營(yíng)管理,助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤,扎實(shí)推進(jìn)“十四五”規(guī)劃實(shí)施,全行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好。
經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)
截至9月末,集團(tuán)資產(chǎn)總額為28.64萬億元,比年初增長(zhǎng)7.17%;負(fù)債總額為26.12萬億元,比年初增長(zhǎng)7.17%。財(cái)務(wù)效益穩(wěn)中有升,前三季度,集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4,679.36億元,同比增長(zhǎng)2.64%,撥備前利潤(rùn)同比增長(zhǎng)2.40%;實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1,810.17億元,同比增長(zhǎng)5.02%,實(shí)現(xiàn)本行股東應(yīng)享稅后利潤(rùn)1,730.81億元,同比增長(zhǎng)5.85%。主要指標(biāo)保持在合理區(qū)間,平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)為0.87%,凈資產(chǎn)收益率(ROE)為11.19%,保持基本穩(wěn)定。受益于外幣息差改善及人民幣負(fù)債成本的良好管控,凈息差企穩(wěn)回升,集團(tuán)凈息差1.77%,較上年提升2個(gè)基點(diǎn),成本收入比(中國(guó)內(nèi)地監(jiān)管口徑)為25.83%,與上年同期基本持平。
助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤
中國(guó)銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,多措并舉全面落實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤要求,堅(jiān)持以科技、綠色、普惠、跨境、消費(fèi)、財(cái)富、供應(yīng)鏈和縣域等“八大金融”重點(diǎn)領(lǐng)域?yàn)橹c(diǎn),提高信貸審批與投放效率,豐富服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的時(shí)代內(nèi)涵,在助力穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身健康發(fā)展。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)新突破。新增貸款規(guī)模創(chuàng)歷史同期新高,中長(zhǎng)期貸款投放力度、重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度持續(xù)加大。三季度末,客戶貸款較年初增加1.69萬億元,增長(zhǎng)10.78%。加快科技金融發(fā)展,科技金融授信余額較年初增長(zhǎng)約16%,為超過1.9萬戶各級(jí)“專精特新”企業(yè)提供授信。綠色金融快速發(fā)展。境內(nèi)綠色信貸余額(銀保監(jiān)會(huì)口徑)折合人民幣1.86萬億元,同比增長(zhǎng)59.49%。支持全球最大、國(guó)內(nèi)首個(gè)萬噸級(jí)光伏制綠氫項(xiàng)目,承銷境內(nèi)、境外綠色債券發(fā)行規(guī)模居中資同業(yè)第一。普惠金融增量擴(kuò)面。普惠金融貸款新增3,087億元,同比增速35.02%,客戶數(shù)較年初新增10.59萬戶。推出“惠崗貸”服務(wù)方案,深化穩(wěn)崗促就業(yè)長(zhǎng)效機(jī)制。推動(dòng)“惠新共富”新市民方案落地,支持“新市民”群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)。跨境金融優(yōu)勢(shì)持續(xù)鞏固。充分發(fā)揮外貿(mào)金融服務(wù)主渠道作用,分別辦理國(guó)際結(jié)算和跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)2.59萬億美元和7.68萬億元,同比分別增長(zhǎng)8.08%和20.57%,全口徑市場(chǎng)份額均提升1個(gè)百分點(diǎn)以上,穩(wěn)居同業(yè)首位,直接投放進(jìn)出口貿(mào)易融資同比增長(zhǎng)36%。擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)收獲新成效。滿足房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,配合地方政府因城施策,協(xié)助推進(jìn)“保交樓”“穩(wěn)民生”。打造高效便捷、線上線下協(xié)同服務(wù)的消費(fèi)貸款產(chǎn)品體系。加速推進(jìn)財(cái)富金融發(fā)展,中高端個(gè)人客戶同比增速超13%,投資理財(cái)客戶數(shù)突破3,700萬,同比增速超10%,私人銀行客戶金融資產(chǎn)達(dá)到2.36萬億元。服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,全行涉農(nóng)貸款較年初新增2,798億元,增速16%,其中普惠型涉農(nóng)貸款新增717億元,增速38%。
助力國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)
中行主動(dòng)融入國(guó)家發(fā)展大局,持續(xù)推進(jìn)構(gòu)建以境內(nèi)商業(yè)銀行為主體、全球化綜合化為兩翼的戰(zhàn)略發(fā)展格局,助力國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)。境內(nèi)商業(yè)銀行主體作用進(jìn)一步凸顯。境內(nèi)商業(yè)銀行稅后利潤(rùn)在集團(tuán)利潤(rùn)中的占比78.74%,同比提升4.58個(gè)百分點(diǎn)。在長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)、京津冀及雄安新區(qū)、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、黃河流域、成渝地區(qū)、海南自貿(mào)港等重點(diǎn)區(qū)域持續(xù)發(fā)力,其中主要機(jī)構(gòu)對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度進(jìn)一步提升。對(duì)公基礎(chǔ)客戶和有效客戶分別同比增長(zhǎng)14.58%、10.53%,對(duì)私有效客戶同比增長(zhǎng)近6%,全量個(gè)人客戶增速同業(yè)第一。穩(wěn)外貿(mào)展現(xiàn)新作為。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì),發(fā)布跨周期調(diào)節(jié)穩(wěn)外貿(mào)和搶抓RCEP自貿(mào)區(qū)新機(jī)遇等專項(xiàng)行動(dòng)方案。搭建貿(mào)易促進(jìn)的金融服務(wù)橋梁,高質(zhì)量服務(wù)服貿(mào)會(huì)、廣交會(huì)、消博會(huì)、投洽會(huì)等重大展會(huì),組織開展“百場(chǎng)萬企”行動(dòng),前三季度已在全國(guó)30余個(gè)地區(qū)組織舉辦90余場(chǎng)活動(dòng),直接服務(wù)對(duì)接超過2萬家外貿(mào)企業(yè)。截至目前,已在全球累計(jì)舉辦97場(chǎng)撮合對(duì)接活動(dòng),依托“中銀e企贏”平臺(tái),共計(jì)為126個(gè)國(guó)家和地區(qū)的近5萬家企業(yè)提供了“融資+融智”的金融增值服務(wù)。全球化經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展。全球化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)規(guī)模保持中資同業(yè)領(lǐng)先,持續(xù)深化境內(nèi)外聯(lián)動(dòng),在穩(wěn)外資、穩(wěn)外貿(mào)等方面發(fā)揮重要作用。優(yōu)化境外機(jī)構(gòu)“一行一策”發(fā)展策略,歐盟IPU區(qū)域總部順利建成,境外商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益逐步企穩(wěn)。中銀香港前三季度實(shí)現(xiàn)提取減值準(zhǔn)備前的凈經(jīng)營(yíng)收入420.26億港元,較去年同期上升11.8%。綜合化發(fā)展成效顯著。制定綜合經(jīng)營(yíng)公司高質(zhì)量發(fā)展意見,實(shí)施加強(qiáng)綜合經(jīng)營(yíng)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理三十條措施。中銀理財(cái)受托管理理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模19,228億元,較上年末增長(zhǎng)12%,增速領(lǐng)先同業(yè)。創(chuàng)新推出私人銀行“企業(yè)家辦公室”服務(wù),融合集團(tuán)專業(yè)資源,圍繞企業(yè)家個(gè)人-家庭-企業(yè)-社會(huì)四維需求,打造一站式財(cái)富價(jià)值管理平臺(tái)。打通商業(yè)銀行和綜合經(jīng)營(yíng)公司聯(lián)動(dòng)渠道,推動(dòng)聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展,圍繞“八大金融”重點(diǎn)領(lǐng)域完成一批有影響力的項(xiàng)目,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型不斷加速
以集團(tuán)“十四五”規(guī)劃為引領(lǐng),深化大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、5G移動(dòng)通信等科技應(yīng)用,聚焦客戶體驗(yàn)全面提升、產(chǎn)品服務(wù)開放共享、業(yè)務(wù)流程整合優(yōu)化、管理風(fēng)控智能高效、各級(jí)機(jī)構(gòu)員工減負(fù)賦能等能力建設(shè),全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型?!熬G洲工程”第二批次成功上線,首個(gè)運(yùn)用企業(yè)級(jí)架構(gòu)理念設(shè)計(jì)并落地的金融服務(wù)——國(guó)內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)成功投產(chǎn),企業(yè)級(jí)架構(gòu)建設(shè)再上新臺(tái)階。持續(xù)迭代升級(jí)手機(jī)銀行,個(gè)人手機(jī)銀行月活客戶數(shù)達(dá)7,594萬,同比增長(zhǎng)13.04%;企業(yè)手機(jī)銀行交易客戶數(shù)同比增長(zhǎng)44.83%,交易額同比翻倍。豐富銀行網(wǎng)點(diǎn)智能柜臺(tái)政務(wù)服務(wù)生態(tài),完成長(zhǎng)三角地區(qū)2,178家網(wǎng)點(diǎn)4,612臺(tái)智能柜臺(tái)“一網(wǎng)通辦”政務(wù)服務(wù)全面推廣,實(shí)現(xiàn)智柜政務(wù)事項(xiàng)辦件量8.4萬筆。成立場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng)新部,高效統(tǒng)籌集團(tuán)場(chǎng)景生態(tài)建設(shè),客戶觸達(dá)和流量經(jīng)營(yíng)能力持續(xù)提升。發(fā)布《金融場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)行業(yè)發(fā)展白皮書2.0》,剖析金融場(chǎng)景建設(shè)的底層邏輯和運(yùn)營(yíng)策略,為行業(yè)提供中行方案??缇硤?chǎng)景“中銀跨境GO”APP注冊(cè)用戶近500萬戶;教育場(chǎng)景已服務(wù)3萬余家政府與機(jī)構(gòu)客戶,手機(jī)銀行教育專區(qū)累計(jì)登錄用戶突破1,000萬人;體育場(chǎng)景開展冰雪主題活動(dòng)92場(chǎng),ERP模式拓展合作企業(yè)2,200余家,服務(wù)多地開展體育消費(fèi)券發(fā)放活動(dòng);養(yǎng)老場(chǎng)景公益互助養(yǎng)老平臺(tái)新增注冊(cè)用戶20萬戶。數(shù)字人民幣生態(tài)持續(xù)豐富完善,商戶門店數(shù)、消費(fèi)筆數(shù)、消費(fèi)金額位列同業(yè)前列。面向社會(huì)發(fā)布“中銀數(shù)字人民幣WISDOM生態(tài)家族”,與社會(huì)各界共同打造融入客戶、銀行、第三方“三位一體”的開放生態(tài)。發(fā)布“數(shù)字進(jìn)博”金融科技服務(wù)方案,方案融合“數(shù)字普惠”“數(shù)字消費(fèi)”“數(shù)字科創(chuàng)”“數(shù)字財(cái)富”“數(shù)字民生”五大重點(diǎn)領(lǐng)域,打造開放合作新樣板方案。
風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)
持續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)2.0實(shí)施。不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu),健全“風(fēng)險(xiǎn)研判、風(fēng)險(xiǎn)排查、壓力測(cè)試、應(yīng)對(duì)預(yù)案和托底方案、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)”的閉環(huán)管理機(jī)制,有效應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)隱患,堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。加快智能風(fēng)控體系建設(shè),用科技手段為風(fēng)險(xiǎn)管理提供有效工具支撐,確保各類風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置,提高風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性、前瞻性、有效性。資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn),截至9月末,集團(tuán)不良貸款余額2,279億元,比年初增加191億元;不良貸款率1.31%,比年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款撥備覆蓋率為188.68%,比年初上升1.63個(gè)百分點(diǎn),資本充足率達(dá)到17.17%,保持在較高水平。完善市場(chǎng)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,持續(xù)做好新興市場(chǎng)機(jī)構(gòu)匯率風(fēng)險(xiǎn)管控,開展風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。集團(tuán)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)保持穩(wěn)定,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合監(jiān)管要求。
下階段,中國(guó)銀行將全面學(xué)習(xí)把握落實(shí)黨的二十大精神,牢記“國(guó)之大者”,踐行金融報(bào)國(guó)、金融為民,持續(xù)發(fā)揮全球化、綜合化、專業(yè)化優(yōu)勢(shì),自信自強(qiáng)、守正創(chuàng)新,踔厲奮發(fā)、勇毅前行,為奮力奪取全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新勝利貢獻(xiàn)金融力量。