日前，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出的“碳惠貸”產(chǎn)品成功落地，給予中國(guó)海洋石油集團(tuán)有限公司所轄中山嘉明電力有限公司（以下簡(jiǎn)稱“嘉明電力”）2億元人民幣低成本“碳惠貸”。據(jù)了解，建設(shè)銀行“碳惠貸”產(chǎn)品是將企業(yè)碳排放強(qiáng)度與銀行貸款利率掛鉤，碳排放強(qiáng)度越低或降幅越大，貸款利率就越低，在碳交易市場(chǎng)迅速發(fā)展的情況下為客戶提供了創(chuàng)新融資模式。嘉明電力是全國(guó)最先進(jìn)的天然氣發(fā)電企業(yè)之一，在應(yīng)急備用和調(diào)峰電源、能源保供方面為粵港澳大灣區(qū)作出了積極貢獻(xiàn)，企業(yè)近3年碳排放額以年均15.7%比例逐步下降，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)碳配額結(jié)余。建設(shè)銀行總行與廣東省分行聯(lián)動(dòng)，向嘉明電力投放低成本“碳惠貸”，預(yù)計(jì)可支持企業(yè)減少碳排放量1.5萬(wàn)噸，同時(shí)嘉明電力公司自愿將結(jié)余的5000噸碳配額注銷，用以支持廣州花都分行實(shí)現(xiàn)碳中和。有別于采用購(gòu)買國(guó)家核證自愿碳減排量（CCER）方式獲取碳源，企業(yè)利用銀行提供的低成本貸款用于低碳運(yùn)營(yíng)，用結(jié)余的碳支持商業(yè)銀行碳中和，實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)與綠色企業(yè)協(xié)同低碳可持續(xù)發(fā)展，為進(jìn)一步推進(jìn)碳交易市場(chǎng)發(fā)展、豐富碳交易市場(chǎng)融資工具探索出一條新路徑。

　　實(shí)際上，自“雙碳”目標(biāo)提出后，建設(shè)銀行一直積極落實(shí)國(guó)家重大決策部署，將綠色金融納入全行戰(zhàn)略，全力保障綠色金融發(fā)展與國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型的適配、同步。2021年，建行相關(guān)監(jiān)管部門口徑的綠色貸款余額達(dá)到1.95萬(wàn)億元，增速45.67%，創(chuàng)歷史新高；全年承銷綠色債券25筆，發(fā)行規(guī)模285.5億元。2020年、2021年連續(xù)兩年明晟ESG評(píng)級(jí)獲評(píng)A檔，位居行業(yè)前列。

　　夯實(shí)根基搭建長(zhǎng)效機(jī)制

　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，金融機(jī)構(gòu)特別是大型金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。在“雙碳”目標(biāo)下，金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)該勇于擔(dān)當(dāng)、有所作為，承擔(dān)起相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任和生態(tài)責(zé)任，以綜合化的綠色金融服務(wù)，助力解決推進(jìn)綠色可持續(xù)發(fā)展。

　　作為國(guó)有大行，建設(shè)銀行堅(jiān)持以服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、改善民生為己任，貫徹落實(shí)國(guó)家部署和監(jiān)管要求，大力發(fā)展綠色金融，助力經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展?！熬芙^向高耗能、高污染企業(yè)發(fā)放貸款已成為全行上下廣泛共識(shí)。”建設(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，早在十幾年前，建行就在信貸管理中實(shí)行“環(huán)保一票否決”制度。近年來，又在信貸管理流程中嵌入環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和管控機(jī)制，積極研究環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試技術(shù)方法；利用大數(shù)據(jù)工具提前識(shí)別環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)，并通過全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控平臺(tái)定向推送風(fēng)險(xiǎn)信息，實(shí)行環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)信息分級(jí)預(yù)警、分類管理。

　　隨著“雙碳”目標(biāo)的正式提出，建設(shè)銀行高度重視綠色金融的發(fā)展，將其作為全行戰(zhàn)略發(fā)展的一個(gè)重點(diǎn)。成立了“中國(guó)建設(shè)銀行碳達(dá)峰碳中和工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，并率先制定服務(wù)碳達(dá)峰碳中和二十條行動(dòng)計(jì)劃，以及2022-2025年綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，明確了“致力成為全球領(lǐng)先的可持續(xù)發(fā)展銀行”愿景；將ESG理念融入“十四五”戰(zhàn)略發(fā)展、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和日常經(jīng)營(yíng)的全過程；全面搭建好綠色金融發(fā)展制度框架，為更好更快地推動(dòng)綠色金融發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　“綠色”底色融入政策體系

　　根據(jù)2030年碳達(dá)峰目標(biāo)路徑，建設(shè)銀行優(yōu)化能源信貸結(jié)構(gòu)，提高可再生能源信貸占比，控制化石能源信貸投放。在“風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)”的原則下，持續(xù)加大對(duì)清潔能源、節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的支持力度，把有限的金融資源優(yōu)先投向綠色低碳和民生環(huán)保領(lǐng)域。

　　能源結(jié)構(gòu)綠色低碳轉(zhuǎn)型是實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的關(guān)鍵。建設(shè)銀行運(yùn)用金融力量，以專業(yè)高效的服務(wù)，有效推動(dòng)能源結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型。

　　扎魯特旗至青州特高壓外送通道，是為解決東北地區(qū)窩電、促進(jìn)新能源消納而建設(shè)，其規(guī)劃配套的400萬(wàn)千瓦清潔能源項(xiàng)目，是國(guó)家第一批大型風(fēng)光發(fā)電基地項(xiàng)目。為保障項(xiàng)目順利實(shí)施，助力該地區(qū)光伏、風(fēng)電等新能源發(fā)展，讓清潔能源“走出去”，建設(shè)銀行快速審批其子項(xiàng)目“興安盟300萬(wàn)千瓦革命老區(qū)風(fēng)力發(fā)電扶貧項(xiàng)目”并實(shí)現(xiàn)貸款投放，通過貸款利率優(yōu)惠、減免服務(wù)收費(fèi)等舉措，幫助企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本約7000余萬(wàn)元。同時(shí)，這條特高壓外送通道還配套了支撐性電源點(diǎn)2×66萬(wàn)千瓦火力發(fā)電項(xiàng)目，是集脫硫、脫硝、除塵于一體的超臨界燃褐煤、間接空冷發(fā)電機(jī)組項(xiàng)目，達(dá)到了國(guó)家超低排放標(biāo)準(zhǔn)，生產(chǎn)廢水經(jīng)過重復(fù)利用后達(dá)到零排放。建設(shè)銀行內(nèi)蒙古區(qū)分行成立了由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，多次牽頭召開銀團(tuán)會(huì)議，為企業(yè)量身定制融資方案，牽頭同業(yè)組建銀團(tuán)貸款，高效支持了項(xiàng)目建設(shè)。同時(shí)，對(duì)助力貧困地區(qū)優(yōu)勢(shì)資源合理開發(fā)利用、吸納當(dāng)?shù)厝藛T就業(yè)、帶動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要意義。

　　在運(yùn)用金融力量，助力能源結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型的同時(shí)，建設(shè)銀行持續(xù)加大節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域信貸投入力度，支持了一批新能源汽車、節(jié)能裝備、環(huán)保裝備項(xiàng)目，助力新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　四川時(shí)代動(dòng)力電池生產(chǎn)基地一期項(xiàng)目于2021年在宜賓市東部產(chǎn)業(yè)園正式投入運(yùn)營(yíng)，該項(xiàng)目是寧德時(shí)代新能源科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“寧德時(shí)代”）重要的生產(chǎn)基地之一，有力拉動(dòng)了企業(yè)動(dòng)力電池總體產(chǎn)銷增長(zhǎng)。

　　依托總行綠色信貸差別化管理政策，建設(shè)銀行四川省分行組建聯(lián)合服務(wù)團(tuán)隊(duì)，制定綜合服務(wù)方案，為寧德時(shí)代針對(duì)性適配產(chǎn)業(yè)鏈金融需求，克服了鋰電產(chǎn)業(yè)鏈條長(zhǎng)，涉及采礦、鋰鹽加工、電池材料等多個(gè)環(huán)節(jié)，各類產(chǎn)品工藝復(fù)雜且差異較大等信貸管理上的難點(diǎn)。截至2022年1月，四川省分行已為寧德時(shí)代宜賓項(xiàng)目投放貸款近5億元，并牽頭推進(jìn)后續(xù)項(xiàng)目銀團(tuán)融資落地。同時(shí)，通過與寧德時(shí)代的戰(zhàn)略合作，四川省分行也在區(qū)域內(nèi)培育起“做鋰電，找建行”市場(chǎng)認(rèn)知，“目前，宜賓項(xiàng)目的集群效應(yīng)已經(jīng)顯現(xiàn)，鋰電產(chǎn)業(yè)鏈各細(xì)分領(lǐng)域的龍頭企業(yè)紛至沓來。”建行宜賓分行負(fù)責(zé)人透露。截至2021年末，宜賓分行已在區(qū)域內(nèi)儲(chǔ)備鋰電產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目10余個(gè)，儲(chǔ)備金額超過50億元，為后續(xù)加大賦能新能源產(chǎn)業(yè)鏈、助力地方綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　創(chuàng)新步伐開拓先行之路

　　綠色金融不僅僅是將信貸政策向特定企業(yè)傾斜，更應(yīng)該將發(fā)展要求與商業(yè)銀行的獨(dú)特發(fā)展模式結(jié)合，探索出獨(dú)具特色的綠色金融業(yè)務(wù)模式，不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，創(chuàng)新評(píng)價(jià)機(jī)制，持續(xù)豐富金融服務(wù)手段。

　　2021年5月，建設(shè)銀行8億歐元綠色債券在盧森堡上市，這是中資金融機(jī)構(gòu)首筆境外“水域保護(hù)、環(huán)境治理”領(lǐng)域的專項(xiàng)綠色債券，所募集資金將專項(xiàng)用于長(zhǎng)江、黃河等流域污水處理和河道治理等可持續(xù)水資源項(xiàng)目。同年12月，建設(shè)銀行成功發(fā)行基于中歐《可持續(xù)金融共同分類目錄報(bào)告-氣候變化減緩》的綠色債券，這也是建設(shè)銀行第一筆以新基準(zhǔn)利率定價(jià)的美元浮息債券，為建設(shè)綠色大灣區(qū)提供高質(zhì)量金融支持。

　　不容忽視的是，作為綠色金融的主體，綠色信貸的發(fā)展質(zhì)量決定了綠色金融的發(fā)展質(zhì)量。為了推進(jìn)綠色信貸高質(zhì)量發(fā)展，做到有的放矢，建設(shè)銀行不斷創(chuàng)新評(píng)價(jià)機(jī)制。據(jù)了解，浙江省分行依托湖州市綠信通平臺(tái)綠色企業(yè)ESG評(píng)價(jià)結(jié)果，創(chuàng)新推出“ESG綠色能效貸”，根據(jù)企業(yè)ESG評(píng)價(jià)結(jié)果，將企業(yè)綠色等級(jí)劃分為深綠、中綠、淺綠，將企業(yè)環(huán)境指標(biāo)作為貸款準(zhǔn)入條件，以環(huán)境信息作為信貸采取差別化風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的依據(jù)。根據(jù)企業(yè)不同的綠色等級(jí)，還可給予不同程度的貸款利率優(yōu)惠。據(jù)了解，該產(chǎn)品有效支持了當(dāng)?shù)啬乘杩Ｆ髽I(yè)發(fā)展，已實(shí)現(xiàn)投放2500萬(wàn)元。

　　不僅如此，作為國(guó)內(nèi)綠色金融先行者，建設(shè)銀行還在不斷深化綠色金融領(lǐng)域跨機(jī)構(gòu)、跨國(guó)合作，在互利共贏中不斷拓寬綠色金融生態(tài)圈。

　　2021年5月，建設(shè)銀行聯(lián)合萬(wàn)得信息技術(shù)股份有限公司、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國(guó)際研究院發(fā)布了“建行-萬(wàn)得綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)和收益率曲線”，該指數(shù)將協(xié)助國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)參與者實(shí)時(shí)了解中國(guó)綠色債券市場(chǎng)走勢(shì)。這一指數(shù)不僅填補(bǔ)了一級(jí)市場(chǎng)定價(jià)參考的空白，還為國(guó)際投資機(jī)構(gòu)提供更直觀、更精準(zhǔn)、可量化、可比較的有效工具，從而增進(jìn)國(guó)際市場(chǎng)對(duì)中國(guó)綠色債券以及優(yōu)質(zhì)ESG發(fā)行企業(yè)的了解，引導(dǎo)國(guó)際資金更加積極配置中國(guó)綠色資產(chǎn)，加快綠色資本市場(chǎng)國(guó)際合作的步伐。

　　科技賦能打造“綠色”未來

　　基于自身對(duì)綠色金融的深刻理解與實(shí)踐總結(jié)，建設(shè)銀行不斷加大綠色金融科技投入，借助科技優(yōu)勢(shì)，提升綠色金融業(yè)務(wù)辦理效率和專業(yè)化水平，促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)快速規(guī)范增長(zhǎng)。

　　據(jù)了解，建設(shè)銀行開展科技、普惠、共享的新金融行動(dòng)，在建融智合平臺(tái)搭建“綠色低碳專區(qū)”，以數(shù)字技術(shù)賦能經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色發(fā)展。協(xié)助開發(fā)的云南省“一部手機(jī)辦事通”，率先上線“政務(wù)事項(xiàng)跨省通辦”“碳達(dá)峰碳中和專欄”，真正做到“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓群眾少跑腿、減少碳足跡”。

　　建設(shè)銀行還在“建行生活”APP中搭建低碳出行板塊，在政府部門提供用戶交通數(shù)據(jù)及碳減排量的計(jì)算及認(rèn)證后，與政府部門共同為百姓提供碳減排量權(quán)益兌換服務(wù)，以及開通碳減排積分兌換植被通道等；與企業(yè)單位共同為百姓提供低碳出行路線規(guī)劃及數(shù)據(jù)支持等服務(wù)，并將用戶積累的碳積分兌換為餐飲優(yōu)惠、視聽娛樂會(huì)員等權(quán)益普惠大眾。

　　站在“十四五”新起點(diǎn)上，建設(shè)銀行將錨定“雙碳”目標(biāo)，秉承“綠水青山就是金山銀山”理念，堅(jiān)持走綠色可持續(xù)發(fā)展之路，繼續(xù)加大綠色信貸投入，不斷增強(qiáng)綠色金融服務(wù)能力，致力于將節(jié)能減排與循環(huán)經(jīng)濟(jì)的理念融入每個(gè)環(huán)節(jié)之中，為綠色發(fā)展貢獻(xiàn)“大行力量”。

　　正如建設(shè)銀行黨委書記、董事長(zhǎng)田國(guó)立在COP15“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持生物多樣性保護(hù)”主題論壇上談到的那樣，銀行業(yè)要特別關(guān)注數(shù)字化與綠色浪潮兩大趨勢(shì)。綠色金融理念理應(yīng)成為行業(yè)共識(shí)，銀行只有勇于探索企業(yè)增長(zhǎng)與綠色發(fā)展共生共榮的模式，做綠色浪潮的駕馭者，才能贏得未來。