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零售金融3.0成效初顯 招行信用卡榮獲《亞洲銀行家》雙項大獎

2020年09月05日09:09   來源:招商銀行

  近日“零售之王”招商銀行再次摘得“亞太最佳零售銀行”桂冠,其中零售下的信用卡業(yè)務也表現(xiàn)不俗,招行自由人生白金信用卡榮獲《亞洲銀行家》“最佳信用卡產(chǎn)品”、掌上生活App獲得“最佳生態(tài)系統(tǒng)項目”,這也是掌上生活App連續(xù)第二年榮獲該獎項?!秮喼捭y行家》是目前金融業(yè)內最受尊重和認可的年度獎項計劃之一,評審標準極其嚴格,堪稱亞太地區(qū)金融界“奧斯卡”。作為零售戰(zhàn)略開創(chuàng)者和領先者,招行在整體戰(zhàn)略、行業(yè)標準制定、客戶體驗等方面均可圈可點,尤其是財富管理與信用卡更是優(yōu)勢明顯。如今招行正以App優(yōu)先策略進軍零售金融3.0時代,以MAU為指向性指標,全面推進零售數(shù)字化轉型,打造最佳客戶體驗銀行。

  業(yè)內人士分析,疫情新常態(tài)下信用卡行業(yè)風險形勢日益嚴峻,信用卡從增量市場進入存量市場,傳統(tǒng)以金融為核心的單一維度商業(yè)模式已無法為客戶創(chuàng)造更多價值,行業(yè)已進入下半場。在這樣的環(huán)境下,招行自由人生白金信用卡及掌上生活App擊敗一眾競爭對手獲此殊榮,充分顯示其在市場定位、產(chǎn)品設計、金融科技等方面表現(xiàn)卓著,受到用戶廣泛認可。

  掌上生活App重塑零售金融數(shù)字化,打造“生活、消費、金融”新生態(tài)

  銀行零售業(yè)務競爭已全面進入App時代,App成為銀行與用戶交互連接的重要陣地,怎樣的App才能當選“最佳生態(tài)系統(tǒng)項目”?來自評選方的評選標準是“提供以客戶為中心的產(chǎn)品和服務,金融機構需要將其產(chǎn)品嵌入客戶的生活方式中,并需要與其他價值提供商合作,作為互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)金融系統(tǒng)的一部分”。而這正是掌上生活App8.0希望實現(xiàn)以及改版的目標。

  掌上生活App是招行信用卡的得意之筆,自2010年誕生以來,從最初的“信用卡工具箱”,逐步進化到連接“生活、消費、金融”。去年,招行信用卡推出掌上生活App 8.0版本,進一步強化信用卡主營業(yè)務的基礎上,嘗試“開放與融合”打開數(shù)字化大門,重構與用戶的連接。掌上生活App8.0以內容、電商、汽車等為引擎,擴充產(chǎn)品維度、拓寬合作廣度、堅持技術深度,8.0迭代最大的變化是把內容場景放在核心位置,內容是一個開放式的場景,通過內容可以搭建起一個入口,將“人、文、貨”通過系統(tǒng)進行關系重組,從而形成掌上生活式的消費驅動。招行信用卡將這樣的變化作為下半場的最優(yōu)解,不僅信用卡領域,放眼全生活類 App 都是一個大膽的嘗試。此外,掌上生活App8.0創(chuàng)造性構建免息分期、正品保障、官方直營的銀行系電商經(jīng)營新模式,打造一站式品質電商;開創(chuàng)性打造汽車頻道,構建汽車生態(tài)圈,引領業(yè)內汽車服務;首創(chuàng)性在業(yè)內提出“引擎之心”,打造億級用戶運營能力。

  “自古成功在探索”,掌上生活App8.0改版效果日益顯現(xiàn):行業(yè)差異化競爭優(yōu)勢明顯,用戶粘性得到進一步增強。招行2020年半年報數(shù)據(jù)提供了有力證明。招行2020年半年報披露,報告期內,掌上生活App期末月活躍用戶數(shù)達4284.32萬戶,日活躍用戶數(shù)峰值高達813.55萬戶;累計用戶數(shù)9842.37萬戶,其中非信用卡用戶占比33.29%,掌上生活App金融場景使用率和非金融場景使用率分別為76.74%和72.70%,客戶規(guī)模和活躍度持續(xù)領跑同業(yè)信用卡類App。

  相關人士表示,掌上生活App連續(xù)兩年榮獲“最佳生態(tài)系統(tǒng)項目”,充分體現(xiàn)了掌上生活從打造生態(tài)、構建連接、技術引擎等方面已開始構建自己的差異化競爭能力,將優(yōu)質生活場景通過App、支付以及金融服務,融入用戶的生活之中,從而實現(xiàn)金融服務的變現(xiàn)?!拔覀兺ㄟ^‘走出去’、‘引進來’和‘生態(tài)融合’三個步驟,接入優(yōu)質生活場景、優(yōu)質合作伙伴,引領用戶對更美好的生活方式的追求?!闭粕仙預pp相關人士強調。

  深度洞察年輕高端市場,自由人生白金信用卡滿足“精神自由”與“物質充裕”

  如果說,掌上生活App是一個生態(tài)系統(tǒng),那么卡產(chǎn)品就是其中最基礎的一個生物鏈。目前,越來越多的年輕人渴望自由,不為別人的看法而活,不為世俗所牽絆,只為心中所愛的一切而生活。他們選擇不追地鐵而去追場日落,不聽命令而去聽場搖滾,不贏名利而去贏場比賽——用年輕人自己的話說,這些看似無用的“熱愛”,支撐他們沖出平凡的生活,構建了他們的“自由人生”。隨著中國年輕人消費能力不斷提升,他們的成長伴隨著技術革新、信息爆炸與消費文化的盛行,在飛速變換的緊張感中,也形成相應獨特的生活觀與消費觀。

  正是基于對中國社會年輕人世界觀、生活觀、消費觀的深度洞察,招行信用卡發(fā)行了業(yè)內首張真正為年輕高消費人群量身定制的白金信用卡產(chǎn)品——招行自由人生白金信用卡,通過創(chuàng)新的產(chǎn)品設計,實現(xiàn)了“高端”與“年輕”、“消費金融”與“生活方式”的有機結合,滿足年輕人對于“精神自由”以及“物質充?!钡碾p重需求。用年輕人熾烈的熱愛去凝聚年輕人,正是該卡深受年輕人追捧、引發(fā)共鳴的致勝法寶。

  卡面集簡約外觀與豐富內涵于一身,是招行自由人生白金信用卡受到年輕群體熱捧的原因之一。該卡面由象征自由的飛鳥黑白灰交錯精密鑲嵌,飛鳥暗含“因為熱愛,張開自由羽翼”之意,既與當下年輕人審美相契,又將自由人生的哲學思考融入卡片,表達年輕群體對“自由”的熱愛與向往。隨著年輕人消費需求向“精神”層面遷移,自由人生白金信用卡在權益上圍繞旅行、文娛、體育等年輕人主流興趣點推出特色禮遇,如“生活方式酒店貴賓價入住”、“積分兌換音樂演出票禮遇”、“積分兌換文娛平臺會員特權”等,將“物質”和“精神”有機連接。

  基于行業(yè)領先的數(shù)字化金融服務能力,招行自由人生白金信用卡還創(chuàng)新打造了“智能白金卡”模式,將物理卡片與掌上生活App相融合,將招行優(yōu)勢資源、核心能力服務于客戶,不斷打破信用卡服務邊界,為客戶提供一站式“金融+生活”服務,以金融科技賦能自由人生。

  憑借精準的產(chǎn)品定位、切實可享的權益及貼心的智能服務,招行自由人生白金信用卡一經(jīng)上線就快速得到了市場認可,贏得良好口碑。據(jù)透露,自由人生白金信用卡70%的客戶年齡分布在25—30歲,高交易客戶占比高達72%,一線城市與新一線城市客戶占比超六成,展現(xiàn)出強勁的價值獲客能力及客群影響力。

  自由人生白金信用卡的成功發(fā)行,是招行高端信用卡的又一次“巔峰跨越”。發(fā)行16年以來,招行信用卡始終堅持“高標準、高準入、高價值”的高端信用卡經(jīng)營策略,根據(jù)客戶不同的人生階段提供差異化的產(chǎn)品,目前高端信用卡系列涵蓋百夫長黑金卡、無限信用卡、經(jīng)典版白金信用卡、百夫長白金卡、鉆石信用卡、全幣種國際白金卡、自由人生白金信用卡等,建立起金字塔型的高端產(chǎn)品架構。在這其中,無限信用卡、鉆石信用卡、自由人生白金信用卡更是被公認為高端信用卡“三劍客”,成為更多富裕家庭、精英人士優(yōu)先選擇。

  堅持“開放”與“融合”轉型零售金融3.0,不斷創(chuàng)新踏準時代節(jié)拍

  據(jù)了解,招行信用卡已率先啟動零售金融3.0數(shù)字化轉型,立足金融主業(yè),并向其上下游不斷延伸,通過引入更多元的泛金融和生活服務場景,以無限開放的心態(tài),廣泛擁抱各領域合作伙伴,為用戶提供更豐富的非金融服務。這背后不僅是“開放”與“融合”,更蘊含著與時俱進的創(chuàng)新基因。員工創(chuàng)新大賽就是一個例子,這是招行信用卡自下而上創(chuàng)新萌芽的培育,人人可參與,基層員工有改變的想法就可報名參加,上下聯(lián)動,最終碰撞出創(chuàng)新的火花。在與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)競爭日趨激烈的背景下,招行信用卡通過“高邊疆”項目,不斷跨界出擊,擴充經(jīng)營維度,努力打造更廣闊的戰(zhàn)略邊疆,構建與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“異業(yè)同構”競合關系。

  同時,招行信用卡通過打造了掌上生活與信用卡“雙品牌”戰(zhàn)略,努力實現(xiàn)連接起億萬人生活、消費、金融的使命。在客戶服務上,也經(jīng)歷了傳統(tǒng)客服、智能客服、智能助理、智能交互四大時代,其打造的智能交互服務中心以掌上生活App為載體,憑借技術、數(shù)據(jù)、平臺等多方合力,重塑了服務新鏈路。

  信用卡發(fā)展進入下半場后,外部風險和經(jīng)濟形勢較為復雜,信用卡的經(jīng)營模式、商業(yè)模式等面臨挑戰(zhàn),在獲客、交易、資產(chǎn)經(jīng)營、基礎管理等方面都面臨壓力。招行信用卡堅持調優(yōu)客戶和資產(chǎn)結構,構建面向未來的持續(xù)發(fā)展能力,為信用卡業(yè)務持續(xù)、有效、安全增長創(chuàng)造有利空間,走過冬季,穿越周期。

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