8月30日,中國建設(shè)銀行股份有限公司(股票代碼SH:601939;HK:939)發(fā)布了2020年度上半年經(jīng)營業(yè)績(以下數(shù)據(jù)均按國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則計(jì)算,為集團(tuán)數(shù)據(jù),幣種為人民幣)。中報(bào)顯示,截至6月末,建設(shè)銀行資產(chǎn)總額27.66萬億元,增幅8.72%;其中發(fā)放貸款和墊款凈額15.93萬億元,增幅9.54%。負(fù)債總額25.35萬億元,增幅9.28%;其中吸收存款20.40萬億元,增幅11.08%。利息凈收入增長6.41%,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長4.34%,經(jīng)營收入3,599.24億元,較上年同期增長4.51%;撥備前利潤2,803.39億元,較上年同期增長5.40%。集團(tuán)不良率1.49%,較上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。集團(tuán)凈利潤1,389.39億元,同比下降10.77%。年化平均資產(chǎn)回報(bào)率1.05%,年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.65%,資本充足率16.62%。
今年以來,建設(shè)銀行面對(duì)突如其來的新冠肺炎疫情沖擊,積極發(fā)揮大行作用,主動(dòng)作為,以習(xí)近平總書記提出的“三個(gè)能力”建設(shè)為根本遵循,全力投身抗疫和助力復(fù)工復(fù)產(chǎn),圍繞“六穩(wěn)”工作和“六?!比蝿?wù),支持服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和滿足人民群眾的金融需求,持續(xù)發(fā)力住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”,積極探索數(shù)字化經(jīng)營模式,為疫后生產(chǎn)恢復(fù)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。特別是面對(duì)復(fù)雜的外部環(huán)境和經(jīng)濟(jì)下行壓力,建設(shè)銀行在相關(guān)國家政策的引導(dǎo)下,發(fā)揮數(shù)字化經(jīng)營的先發(fā)優(yōu)勢(shì),主動(dòng)加大對(duì)普惠金融、小微企業(yè)的支持力度,按照商業(yè)可持續(xù)原則,多措并舉持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。充分考慮新冠肺炎疫情影響,加大不良處置和撥備計(jì)提力度,提升風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力,主動(dòng)加快風(fēng)險(xiǎn)暴露,在穩(wěn)增長的同時(shí)主動(dòng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平,在努力推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)發(fā)展的同時(shí),實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。
多措并舉支持全球抗疫
精準(zhǔn)滴灌讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)
加大信貸資源投放力度。建設(shè)銀行及時(shí)響應(yīng)中央政府號(hào)召,推出系列服務(wù)舉措,開辟綠色通道,針對(duì)抗疫及經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展的需要,強(qiáng)化授信風(fēng)險(xiǎn)管控,提高授信審批效率。鞏固基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域優(yōu)勢(shì),大力支持普惠金融發(fā)展,支持制造業(yè)改造升級(jí),促進(jìn)綠色金融、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。于6月末,建設(shè)銀行發(fā)放貸款和墊款總額較上年末增加1.45萬億元,增幅9.66%,其中境內(nèi)公司類貸款和墊款增幅15.94%。積極支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn),上半年累計(jì)為超1萬戶疫情防控重點(diǎn)企業(yè)投放信貸資金1,194.84億元。支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn),上半年網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈貸款累計(jì)投放2,300.81億元。大力支持基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域補(bǔ)短板,基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款較上年末增加4,212.93億元,增幅11.44%。推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,制造業(yè)貸款較上年末增加2,114.34億元,增幅19.57%。助力新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換,綠色貸款較上年末增加1,185.04億元,增速10.08%。同時(shí),建設(shè)銀行加大地方債、抗疫特別國債的投資支持力度,上半年新增地方債投資近3,300億元,承銷抗疫特別國債超600億元。
讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì),支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)。隨著疫情防控形勢(shì)變化,建設(shè)銀行緊緊圍繞“六穩(wěn)”工作和“六保”任務(wù),出臺(tái)支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)、強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)、支持湖北地區(qū)、支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資等共計(jì)99條措施,實(shí)施一攬子支持疫情防控和助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)的精準(zhǔn)舉措,力保國計(jì)民生重點(diǎn)領(lǐng)域。精準(zhǔn)支持疫情防控重點(diǎn)企業(yè),對(duì)名單內(nèi)企業(yè)貸款給予利率優(yōu)惠。加大信貸投放,支持鐵路、民航、電力、能源等重點(diǎn)企業(yè)穩(wěn)定運(yùn)營。為支持疫情防控和實(shí)體經(jīng)濟(jì)加速恢復(fù)提供了有力政策保障。
在堅(jiān)持原有服務(wù)收費(fèi)減免措施的基礎(chǔ)上,加大減免力度。扶助企業(yè)渡過難關(guān)。在疫情期間快速推出支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的特殊金融服務(wù)“云義貸”,自2月中旬上線至3月末,短短一個(gè)半月,快速投放531.16億元,授信774.72億元,截至6月末,“云義貸”貸款余額982.98億元,客戶數(shù)達(dá)11.92萬戶。降低小微企業(yè)融資成本,對(duì)普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款執(zhí)行利率優(yōu)惠,上半年普惠貸款利率同比下降63個(gè)基點(diǎn)。對(duì)符合條件、流動(dòng)性遇到暫時(shí)困難的中小微企業(yè)貸款,給予臨時(shí)性延期還本付息安排,惠及超過15萬家中小微企業(yè)。確保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定,發(fā)揮大型商業(yè)銀行綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì),通過網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈融資服務(wù)發(fā)放貸款,支持核心企業(yè)的鏈條客戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
發(fā)揮企業(yè)智能撮合平臺(tái)優(yōu)勢(shì)。加強(qiáng)銀企對(duì)接,開展跨境撮合業(yè)務(wù),全力支持穩(wěn)住外貿(mào)外資基本盤,暢通全球貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和價(jià)值鏈。今年上半年,建設(shè)銀行持續(xù)加大對(duì)外貿(mào)外資企業(yè)的貿(mào)易融資投放力度,全面摸排外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)能恢復(fù)和國際供求狀況,提供金融定制化服務(wù)。于6月末,表內(nèi)外貿(mào)易融資余額5,797.33億元,較上年末增長37.75%。發(fā)揮“全球撮合家”平臺(tái)線上服務(wù)優(yōu)勢(shì),助力防疫物資跨境撮合對(duì)接,創(chuàng)新數(shù)字會(huì)展服務(wù),全力為穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資貢獻(xiàn)建行智慧。截至目前,建設(shè)銀行已收集境外醫(yī)療防疫物資需求超10億件,梳理聯(lián)絡(luò)國內(nèi)防疫物資生產(chǎn)和出口企業(yè)近千家,在跨境撮合平臺(tái)發(fā)布防疫物資供給信息約3,000條,成功撮合各類醫(yī)療防疫物資出口近1.6億件,交易金額累計(jì)約10億元人民幣。
進(jìn)一步加大普惠信貸支持力度。持續(xù)提升服務(wù)覆蓋,促進(jìn)小微企業(yè)融資“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”。于6月末,建設(shè)銀行普惠金融貸款余額12,589.09億元,較上年末增加2,957.54億元,普惠金融貸款客戶159.07萬戶,較上年末增加26.56萬戶;當(dāng)年發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.41%;累計(jì)組建普惠金融(小企業(yè))服務(wù)中心及小企業(yè)中心252家。持續(xù)加大涉農(nóng)貸款投放力度,助力農(nóng)村疫情防控和農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供。打造“裕農(nóng)快貸”個(gè)人版產(chǎn)品,著力破解農(nóng)民“融資難、融資貴”難題。完善涵蓋對(duì)公對(duì)私、線上線下的鄉(xiāng)村振興貸款產(chǎn)品體系,積極做好農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)建設(shè)推廣?!敖ㄐ性^r(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)基本實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)對(duì)農(nóng)村地區(qū)的全覆蓋。于6月末,建設(shè)銀行涉農(nóng)貸款余額20,047.37億元,較上年末增加1,922.48億元,增速10.61%。
發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)支持全球抗疫。建設(shè)銀行依托自主金融科技平臺(tái),大力推廣疫情期間數(shù)字化運(yùn)營和服務(wù),積極為地方政府、企事業(yè)單位提供疫情防控相關(guān)線上服務(wù)和技術(shù)解決方案。創(chuàng)新推出“建行智慧社區(qū)管理平臺(tái)”,集成應(yīng)用國家防疫健康碼,助力城鄉(xiāng)社區(qū)構(gòu)筑“線上+線下”立體防控體系,全國上線社區(qū)及企業(yè)246.48萬個(gè),用戶總數(shù)5,106.88萬人。對(duì)接湖北省疫情防控工作需要,研發(fā)搭建醫(yī)療物資保障管理系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)醫(yī)療物資從需求管理、多渠道籌集、統(tǒng)一分配到最終確認(rèn)簽收的全流程線上化管理。持續(xù)向國內(nèi)及境外有關(guān)國家和地區(qū)捐款捐物,支持全球同心抗疫。截至6月末,建設(shè)銀行及境內(nèi)外員工為全球抗擊疫情捐款捐物合計(jì)3.1億元,其中,向境外疫情嚴(yán)重的國家和地區(qū)捐贈(zèng)口罩、防護(hù)服、呼吸機(jī)、醫(yī)用手套等物資共計(jì)203萬件。
舉全行之力決勝脫貧攻堅(jiān)。建設(shè)銀行強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng),堅(jiān)持將目標(biāo)導(dǎo)向和問題導(dǎo)向緊密結(jié)合,脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興貫通結(jié)合,精準(zhǔn)扶貧和新金融實(shí)踐相結(jié)合,實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興的有效銜接。電商扶貧先行、信貸扶貧創(chuàng)新、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸、公益扶貧帶動(dòng)、綜合扶貧支持的大扶貧模式不斷完善。加大定點(diǎn)幫扶力度,總行定點(diǎn)幫扶的“一區(qū)三縣”全部脫貧,定點(diǎn)扶貧責(zé)任書的6項(xiàng)指標(biāo)額完成年度計(jì)劃。加強(qiáng)扶貧工作組織推動(dòng),制定“跨越2020”金融精準(zhǔn)扶貧行動(dòng)方案,聚焦深度貧困地區(qū)和總分行定點(diǎn)幫扶區(qū)域,為實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)建行力量。根據(jù)央行統(tǒng)計(jì)口徑,6月末建設(shè)銀行精準(zhǔn)扶貧貸款余額2,341.29億元,較上年末增長146.22億元。
“三大戰(zhàn)略”縱深推進(jìn)
實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展
深入推進(jìn)住房租賃戰(zhàn)略。深化住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用,提升平臺(tái)活躍度,為政府監(jiān)管、公租房管理、市場化房源交易等提供更好服務(wù)。截至6月末,住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)累計(jì)上線房源超過2,300萬套,注冊(cè)用戶2,310萬。與廣州、杭州、濟(jì)南等11個(gè)試點(diǎn)城市簽署發(fā)展政策性租賃住房戰(zhàn)略合作協(xié)議,向試點(diǎn)城市提供包括金融產(chǎn)品支持、房源籌集運(yùn)營、信息系統(tǒng)支撐等一攬子的綜合服務(wù)。同時(shí),在抗疫期間,還累計(jì)為醫(yī)護(hù)人員等無償提供住房近2,000套(間)。
全面提升普惠發(fā)展新動(dòng)能。持續(xù)健全普惠金融新機(jī)制,秉持“數(shù)字、平臺(tái)、生態(tài)、賦能”理念,普惠金融發(fā)展強(qiáng)勁。打造“小微快貸”“個(gè)人經(jīng)營快貸”“裕農(nóng)快貸”和“交易快貸”四大線上產(chǎn)品體系,提供個(gè)性化、多元化產(chǎn)品供給。創(chuàng)新智能化風(fēng)控體系,助力普惠金融高質(zhì)量發(fā)展,“小微快貸”線上貸款不良率低于1%。不斷優(yōu)化“惠懂你”手機(jī)移動(dòng)端融資新平臺(tái)功能,客戶訪問量突破1億,認(rèn)證企業(yè)超380萬戶,提供授信金額超2,800億元,“惠懂你”成為建設(shè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的重要服務(wù)品牌。通過與工商聯(lián)、商會(huì)、企業(yè)信息互聯(lián)互通,提供場景化服務(wù)。推進(jìn)普惠金融之“創(chuàng)業(yè)者港灣”建設(shè),給予創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)股權(quán)投資、信貸融資、創(chuàng)業(yè)成長等綜合化服務(wù)。
以金融科技支持智慧生態(tài)建設(shè)。推進(jìn)新零售領(lǐng)域生態(tài)建設(shè)向數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化轉(zhuǎn)型;構(gòu)建產(chǎn)融結(jié)合的新對(duì)公生態(tài),深化供應(yīng)鏈行業(yè)應(yīng)用,建設(shè)金融同業(yè)客戶信息管理體系,搭建企業(yè)級(jí)同業(yè)應(yīng)用中臺(tái),推進(jìn)智慧渠道及智能運(yùn)營能力建設(shè),提升渠道運(yùn)營服務(wù)質(zhì)效。推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理,提升集團(tuán)一體化的智能風(fēng)控能力。以科技管理和科技賦能為主線,推進(jìn)子公司集團(tuán)一體化建設(shè)。推進(jìn)大政務(wù)生態(tài)建設(shè),提升生態(tài)平臺(tái)數(shù)字化經(jīng)營支撐能力。
積極探索數(shù)字化經(jīng)營模式。積極適應(yīng)疫情防控帶來的線上金融服務(wù)需求,大力創(chuàng)新推廣數(shù)字化經(jīng)營與服務(wù)。設(shè)立數(shù)字化建設(shè)委員會(huì),完善數(shù)字化經(jīng)營體系,將數(shù)據(jù)融入經(jīng)營管理全流程,“建生態(tài)、搭場景、擴(kuò)用戶”,敏捷迭代響應(yīng)市場,主體業(yè)務(wù)取得歷史性突破,客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。深化系統(tǒng)性、網(wǎng)絡(luò)化拓客增存,上半年存款新增超2萬億元;客戶基礎(chǔ)持續(xù)拓展,公司機(jī)構(gòu)有效客戶新增超過30萬戶,信用卡客戶數(shù)突破1億大關(guān);個(gè)人存款業(yè)務(wù)增勢(shì)良好,零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度進(jìn)一步提升,利潤總額占比首次突破50%,最大零售信貸銀行地位更加鞏固。
探索實(shí)踐“勞動(dòng)者港灣”新路徑。下沉金融服務(wù)重心,持續(xù)深化“勞動(dòng)者港灣+”模式,向社會(huì)開放“勞動(dòng)者港灣”14,315個(gè),線下累計(jì)服務(wù)超過1.18億人次;與工會(huì)、環(huán)衛(wèi)、殘聯(lián)等570家機(jī)構(gòu)開展共建合作,1,637個(gè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)“勞動(dòng)者港灣+”模式。
依托“建行大學(xué)”積極賦能。針對(duì)不同類型人才開展多層級(jí)、多元化復(fù)合型培養(yǎng),打造一支適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的金融專業(yè)人才隊(duì)伍。上半年,建行大學(xué)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)已累計(jì)培訓(xùn)行內(nèi)員工32萬人。實(shí)施開展“金智惠民”工程,推進(jìn)產(chǎn)教融合,積極賦能社會(huì),累計(jì)開展2.6萬期,惠及210萬人次。其中“金智惠民—脫貧攻堅(jiān)”培訓(xùn)累計(jì)惠及14.6萬人次。為疫情防控開發(fā)推出視頻微課28個(gè),累計(jì)實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)4.2億曝光量,1.8億播放量,有力地支持配合全民抗疫工作。
沉穩(wěn)應(yīng)對(duì)各類挑戰(zhàn)
主動(dòng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)
當(dāng)前,我國疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展協(xié)調(diào)推進(jìn),但疫情仍在全球蔓延,國際政治、經(jīng)濟(jì)、外交形勢(shì)紛繁復(fù)雜,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)仍面臨不少挑戰(zhàn)。建設(shè)銀行審慎評(píng)估疫情對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊,實(shí)事求是反映風(fēng)險(xiǎn)狀況,充分釋放和消化風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新數(shù)字化風(fēng)控模式,完善全面主動(dòng)智能的風(fēng)險(xiǎn)管控體系,通過精細(xì)化管理提質(zhì)增效,保障重點(diǎn)領(lǐng)域信貸需求,充分計(jì)提撥備,多渠道加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度,通過持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),重點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵領(lǐng)域,助力經(jīng)濟(jì)恢復(fù),實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長與防風(fēng)險(xiǎn)的均衡協(xié)調(diào),夯實(shí)長期發(fā)展基礎(chǔ)。于6月末,不良貸款余額2,455.16億元,較上年末增加330.43億元;不良貸款率1.49%,較上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款率1.14%,較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。加大不良處置力度,化解風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備動(dòng)能。上半年,建設(shè)銀行核銷不良貸款268.76億元,同比增加15.35億元。充分考慮到外部環(huán)境變化和經(jīng)濟(jì)下行壓力,建設(shè)銀行審慎計(jì)提撥備,提高風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。上半年,計(jì)提信用減值損失1,113.78億元,較去年同期增加367.40億元,增幅49.22%;損失準(zhǔn)備對(duì)貸款總額比率3.34%,撥備覆蓋率223.47%,繼續(xù)保持較高水平。堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的資本管理策略,資本水平充裕,結(jié)構(gòu)穩(wěn)定,有能力充分發(fā)揮資本的逆周期調(diào)節(jié)作用。于6月末,資本充足率16.62%,一級(jí)資本充足率13.88%,核心一級(jí)資本充足率13.15%。
當(dāng)前,全球新冠肺炎疫情仍在持續(xù),世界經(jīng)濟(jì)增長乏力,國際形勢(shì)不穩(wěn)定性不確定性更加突出。建設(shè)銀行表示,下一步將深入貫徹習(xí)近平總書記的系列重要指示批示精神,秉承穩(wěn)健經(jīng)營和價(jià)值創(chuàng)造理念,沉著應(yīng)對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì),助力疫情防控和支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,努力在危機(jī)中育新機(jī),于變局中開新局,不斷加大新金融探索發(fā)展力度,縱深推進(jìn)“三大戰(zhàn)略”,創(chuàng)新數(shù)字化經(jīng)營模式,把金融創(chuàng)新源頭活水引入千家萬戶,聚焦經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和百姓生活中的痛點(diǎn)難點(diǎn)堵點(diǎn)問題發(fā)力,開啟第二發(fā)展曲線。同時(shí),加大全面風(fēng)險(xiǎn)防控力度,保持穩(wěn)健均衡可持續(xù)的經(jīng)營業(yè)績,不斷提升長期投資價(jià)值,努力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。