穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤,保障民生是底線。新冠肺炎疫情發(fā)生以來,中國(guó)工商銀行緊緊圍繞“六穩(wěn)”“六?!币?,加快推進(jìn)第一個(gè)人金融銀行戰(zhàn)略,積極為廣大群眾實(shí)現(xiàn)美好生活提供安全、便捷、有溫度的金融服務(wù),全力服務(wù)民生保障。截至4月底,工行服務(wù)個(gè)人客戶已達(dá)6.6億人,較年初增加1000萬人。
提升普惠度加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)業(yè)從業(yè)者金融服務(wù)
小微企業(yè)和個(gè)體工商戶是保就業(yè)、促消費(fèi)的重要環(huán)節(jié),也是受到疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響較大的群體。為了更好地服務(wù)這些創(chuàng)業(yè)者、從業(yè)者,工行著力加大普惠金融創(chuàng)新,提升金融服務(wù)便捷性,降低服務(wù)成本。
在融資服務(wù)方面,工行充分發(fā)揮線上線下一體化優(yōu)勢(shì),提供多元化、易獲得的融資產(chǎn)品。其中,工行推出的“e抵快貸”,經(jīng)營(yíng)者通過手機(jī)銀行等線上渠可以很方便地申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,貸款期限最長(zhǎng)10年,最高貸款金額可達(dá)1000萬元,受到了個(gè)體工商戶、小微業(yè)主的歡迎。工行個(gè)人房產(chǎn)抵押消費(fèi)與經(jīng)營(yíng)組合貸款,除了傳統(tǒng)的按月等額本金、等額本息還款方式外,還創(chuàng)新了尾款到期付的還款方式,緩解了經(jīng)營(yíng)者的還款壓力,提高了資金使用效率。截至目前,工行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額達(dá)3600億元,較年初增加近500億元。
在服務(wù)從業(yè)者方面,工行則加大金融服務(wù)向客戶場(chǎng)景延伸。其中,根據(jù)疫情期間的企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),工行創(chuàng)新推出了“工銀e錢包”全線上薪酬代發(fā)工資服務(wù),運(yùn)用金融科技手段,將工行的薪酬賬戶開立服務(wù)輸出到企業(yè)的辦公系統(tǒng)、工行融e聯(lián)公眾號(hào)、微信小程序或微信公眾號(hào)等線上平臺(tái),企業(yè)員工無論是否持有工行賬戶,均可在線開立工行電子賬戶用于各類薪酬和補(bǔ)貼發(fā)放。目前,已累計(jì)服務(wù)1000多家客戶,惠及近10萬員工,發(fā)放各類薪酬補(bǔ)貼資金超40萬筆。
此外,行還積極落實(shí)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,以“智慧政務(wù)—農(nóng)村集體三資管理平臺(tái)”為依托,近期推出了“智慧三農(nóng)”公務(wù)卡,不僅提供手機(jī)端集團(tuán)辦卡、年費(fèi)等費(fèi)用減免、免費(fèi)法律醫(yī)療咨詢及涉農(nóng)意外保險(xiǎn)等優(yōu)惠,而且助力村集體實(shí)現(xiàn)資金非現(xiàn)金支付、報(bào)銷的監(jiān)管閉環(huán),助力村級(jí)財(cái)務(wù)公開化和三資透明化管理。
提升便捷度加大無接觸服務(wù)供給
“技術(shù)多跑路,客戶零跑腿”,是工行提升個(gè)人金融服務(wù)的一個(gè)重要目標(biāo)。這一服務(wù)近期在LPR定價(jià)轉(zhuǎn)換方面得到了體現(xiàn)。
今年8月底以前,銀行存量貸款要全部實(shí)現(xiàn)從基準(zhǔn)利率定價(jià)向LPR定價(jià)的轉(zhuǎn)換,這無疑是一項(xiàng)大工程。加上疫情影響,難度進(jìn)一步增加。為此,工行根據(jù)人民銀行政策要求,按照“依法合規(guī)、簡(jiǎn)便易行”原則,從便利客戶角度出發(fā)穩(wěn)步推進(jìn)轉(zhuǎn)換工作。一是全新開發(fā)了手機(jī)銀行、智能柜員機(jī)、短信銀行等自助渠道“一鍵轉(zhuǎn)LPR”功能,簡(jiǎn)單直觀易操作,基本覆蓋全量個(gè)貸客戶,有效滿足了疫情期間客戶足不出戶辦理LPR轉(zhuǎn)換的需求。二是實(shí)現(xiàn)人臉識(shí)別、共同申請(qǐng)人他行卡自助注冊(cè)工行手機(jī)銀行、共同申請(qǐng)人短信確認(rèn)等多項(xiàng)驗(yàn)簽功能,解決非工行客戶、非智能手機(jī)、驗(yàn)簽介質(zhì)丟失等潛在在線辦理難題。對(duì)于確需線下辦理業(yè)務(wù)的客戶,工行全行對(duì)接,客戶可就近選擇任意的工行貸款服務(wù)行辦理LPR轉(zhuǎn)換,而無需前往原貸款經(jīng)辦行,顯著提升了客戶體驗(yàn)。
個(gè)人客戶經(jīng)理“云工作室”,則是工行運(yùn)用數(shù)字化金融服務(wù)打造的全線上服務(wù)平臺(tái),為客戶提供在線“零距離”金融服務(wù)。自2月份推出以來,近2萬名客戶經(jīng)理已開通服務(wù),累計(jì)訪問量超250萬人次。
此外,工行還加強(qiáng)線上線下一體化服務(wù),為客戶提供開立資信證明、借記卡換卡不換號(hào)、主題紙質(zhì)存單、歷史明細(xì)打印等“線上申請(qǐng)、線下郵寄(領(lǐng)取)”一站式服務(wù),為客戶省去了以往多次跑網(wǎng)點(diǎn)的麻煩。
提升智慧度加快智能金融服務(wù)創(chuàng)新
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民財(cái)富增長(zhǎng),個(gè)人對(duì)資產(chǎn)配置智能化的需求迅速增加。為此,工行加快推出智能資產(chǎn)配置服務(wù),圍繞個(gè)人客戶及其家庭所處生命周期的需求目標(biāo),根據(jù)客戶財(cái)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力,借助大數(shù)據(jù)分析、量化投資模型等金融科技手段,為客戶量身定制產(chǎn)品組合方案和完整全面的投資理財(cái)配置建議,助力客戶做好面向未來的投資規(guī)劃。同時(shí),該服務(wù)也有力地支持了基層客戶經(jīng)理運(yùn)用金融科技,提升對(duì)客戶的標(biāo)準(zhǔn)化及個(gè)性化服務(wù)能力。
在滿足居民多樣化的投資理財(cái)需求方面,工行深入研判市場(chǎng)趨勢(shì),創(chuàng)新設(shè)計(jì)了AI指數(shù)-工銀股混基金。該基金今年以來實(shí)現(xiàn)了較好的收益,在全市場(chǎng)股混基金中排名前列。同時(shí),作為跟蹤工銀財(cái)富股混基金指數(shù)和工銀財(cái)富配置基金指數(shù)的富國(guó)智誠(chéng)精選和工銀智遠(yuǎn)配置兩只FOF產(chǎn)品,也受到市場(chǎng)和廣大客戶的認(rèn)可,兩支產(chǎn)品存量規(guī)模超70億元,成為當(dāng)前市場(chǎng)上規(guī)模最大的兩支FOF產(chǎn)品。
提升安全度全面保障客戶賬戶安全
近幾年,新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪行為嚴(yán)重干擾正常的金融秩序,危害廣大群眾財(cái)產(chǎn)安全,成為一大社會(huì)毒瘤,也對(duì)個(gè)人金融服務(wù)安全提出更高的要求。
為此,工行研發(fā)推出“工銀智能衛(wèi)士”賬戶安全管理服務(wù),免費(fèi)提供個(gè)人客戶使用,全面提升了客戶賬戶安全管理能力。具體來說,客戶通過工銀智能衛(wèi)士”的賬戶安全檢測(cè),可對(duì)賬戶進(jìn)行安全維度的全面“健康體檢”,并提供問題解決方案;通過賬戶安全鎖,可根據(jù)交易習(xí)慣,按照地區(qū)維度、時(shí)間維度打開或關(guān)閉賬戶交易權(quán)限;客戶也可以結(jié)合自身的用卡特點(diǎn)和安全需求,個(gè)性化地管理工行卡賬戶。目前,已有3000萬多萬工行個(gè)人客戶使用“工銀智能衛(wèi)士”,使用量超8200萬人次。