28日,中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”,股票代碼:601658.SH,1658.HK)公布2020年一季度業(yè)績。一季度,郵儲銀行全力支持抗擊新冠肺炎疫情,牢牢把握穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào),堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為本源,以防范化解金融風(fēng)險為主線,積極深化內(nèi)部改革,持續(xù)改善經(jīng)營管理,各項業(yè)務(wù)保持了健康平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢。
全力支持抗擊疫情積極服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)
面對突如其來的疫情,如何支持防疫抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn),是社會關(guān)注的重點(diǎn)。郵儲銀行認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管部門要求,積極履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng),在做好疫情防控的同時,精準(zhǔn)支持抗疫企業(yè),發(fā)揮優(yōu)勢助力春耕春種,多措并舉服務(wù)中小微企業(yè)、個體工商戶,積極支持實體經(jīng)濟(jì)復(fù)工復(fù)產(chǎn),大力加強(qiáng)線上服務(wù)力度,各項金融服務(wù)持續(xù)加碼。
疫情發(fā)生后,郵儲銀行第一時間加強(qiáng)對抗疫企業(yè)的金融支持,積極落實專項再貸款政策,精準(zhǔn)對接抗疫企業(yè),加大貸款支持力度,優(yōu)化授信審批流程,加強(qiáng)利率優(yōu)惠支持,及時“輸血”抗疫企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和增產(chǎn)增供,堅決助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)。數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,郵儲銀行向疫情防控相關(guān)企業(yè)授信支持超過1500億元、發(fā)放貸款超500億元,其中為536家疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)發(fā)放專項再貸款65億元。
同時,郵儲銀行還免收向湖北等地區(qū)防疫專用賬戶捐款或匯劃防疫專用款項的手續(xù)費(fèi);開通湖北地區(qū)遠(yuǎn)程服務(wù)綠色通道;持續(xù)提升醫(yī)院、慈善類機(jī)構(gòu)便民支付能力;全行捐款捐物,支持抗擊疫情。
疫情之下,郵儲銀行堅持金融服務(wù)不斷檔,精準(zhǔn)對接實體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求,為復(fù)工復(fù)產(chǎn)注入了金融“活水”。數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.31萬億元,較上年末增長452億元;一季度發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款超千億元,貸款余額7091億元,較上年末凈增559億元;一季度投放消費(fèi)貸款2399億元,同比增長55%。
在保障基礎(chǔ)金融服務(wù)上,郵儲銀行加大線上金融服務(wù)力度,引導(dǎo)客戶優(yōu)先使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道辦理金融業(yè)務(wù),滿足客戶足不出戶的金融服務(wù)需求。依托敏捷開發(fā)創(chuàng)新推出“居家客服”,為客戶高效答疑解難。與此同時,郵儲銀行切實做好網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù),強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)門前、廳內(nèi)、柜面“三道防線”的防護(hù)措施,全力保障網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)。目前,郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)基本全面復(fù)工。據(jù)統(tǒng)計,一季度,郵儲銀行代發(fā)養(yǎng)老金1.82億筆,代發(fā)金額2300多億元。
科技賦能線上金融零售轉(zhuǎn)型深入推進(jìn)
疫情加速了人們生活、生產(chǎn)方式的改變和商業(yè)模式的變遷,也為商業(yè)銀行加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、重塑服務(wù)模式、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供了契機(jī)。
作為年輕的國有大行,郵儲銀行堅持科技興行戰(zhàn)略,堅定推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級,強(qiáng)化科技支撐保障。2019年以來,郵儲銀行啟動了一系列重大改革措施,特別是加大金融科技領(lǐng)域投入及科技人才引進(jìn)力度,把每年營業(yè)收入的3%左右投入到科技領(lǐng)域,2019年總行科技隊伍實現(xiàn)翻番。
在科技的支撐保障下,郵儲銀行快速推進(jìn)線上化,搭建線上獲客活客新平臺,全面推進(jìn)端到端客戶旅程優(yōu)化,“線上獲客、線上活客、快速授信、線上放款”的發(fā)展模式正在全面形成;深入推進(jìn)線上線下融合,一季度推出客戶經(jīng)理云工作室,通過客戶經(jīng)理的個性化配置可有針對性地進(jìn)行線上產(chǎn)品推介、熱門活動展示以及部分業(yè)務(wù)辦理,將線上場景生態(tài)與線下地推優(yōu)勢相結(jié)合,目前已在超過6萬名客戶經(jīng)理中推廣,同時正在全力推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型;推進(jìn)金融生態(tài)圈建設(shè),加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù),做好企業(yè)網(wǎng)上銀行、銀企直聯(lián)和開放式繳費(fèi)平臺等電子渠道的服務(wù)保障,積極引導(dǎo)小微企業(yè)使用“郵易鏈”平臺進(jìn)行在線資金融通,不斷豐富“無接觸”服務(wù)渠道。
以科技為驅(qū)動力,郵儲銀行全力推動零售升級、加強(qiáng)線上金融服務(wù)的成效不斷凸顯。數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,郵儲銀行發(fā)放非房消費(fèi)貸款1336億元,線上放款率達(dá)97%;發(fā)放線上化小微貸款產(chǎn)品1391億元,余額2782億元,較上年末增長36%;發(fā)放個人小額貸款1987億元、249萬筆,發(fā)放筆數(shù)同比增長277%,其中線上放款226萬筆,線上放款率達(dá)91%;手機(jī)銀行交易金額達(dá)2.64萬億元,同比增長69.53%,手機(jī)銀行月活躍客戶數(shù)(MAU)較去年同期增長20.99%。此外,郵儲銀行自建場景“郵儲食堂”實名用戶規(guī)模突破2500萬。
經(jīng)營發(fā)展保持穩(wěn)健資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定
面對疫情,郵儲銀行一方面全力服務(wù)好抗擊疫情大局,另一方面積極推動全行經(jīng)營發(fā)展,做到“兩手抓”“兩不誤”,經(jīng)營發(fā)展保持穩(wěn)健,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定。
數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,郵儲銀行資產(chǎn)總額達(dá)到10.80萬億元,較上年末增長5.70%;負(fù)債總額10.15萬億元,較上年末增長4.92%;貸款余額5.24萬億元,較上年末增長5.39%;存款余額9.76萬億元,較上年末增長4.82%。營業(yè)收入722.50億元(國際財務(wù)報告準(zhǔn)則),同比增長5.51%;凈利潤201.05億元,同比增長8.39%。
在當(dāng)前整個行業(yè)面臨資產(chǎn)端收益率下行壓力的情況下,郵儲銀行積極優(yōu)化結(jié)構(gòu),存貸比53.70%,較上年末提升0.29個百分點(diǎn);凈息差(NIM)2.46%,凈利差(NIS)2.41%,保持行業(yè)領(lǐng)先水平;年化平均總資產(chǎn)回報率(ROA)和年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)分別達(dá)到0.77%和15.77%。
穩(wěn)定的資產(chǎn)質(zhì)量是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要保障。據(jù)了解,面對疫情,郵儲銀行圍繞守護(hù)資產(chǎn)質(zhì)量,從存量和增量兩方面開展工作:針對存量貸款,始終堅持審慎的風(fēng)險分類政策和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),持續(xù)加強(qiáng)疫情期間風(fēng)險監(jiān)控、排查、化解;對于新增貸款,加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險管控,落實國家重大戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,制定并實施差異化信貸政策,積極響應(yīng)抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)需求,把握業(yè)務(wù)合作機(jī)會。
數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,郵儲銀行不良貸款率0.86%,不良+關(guān)注類貸款占比1.42%;不良貸款與逾期90天以上貸款之比達(dá)1.40;逾期90天以上貸款全部納入不良,逾期60天以上貸款納入不良比重達(dá)到99.95%,不良認(rèn)定嚴(yán)格;撥備覆蓋率387.30%,撥備覆蓋充足。
摘自:中國新聞網(wǎng)