2020年開年,我國北方迎來了大范圍降雪,銀裝素裹,而在南國福建,依然綠樹郁蔥,溫暖如春。走近福州、泉州等地民營企業(yè),但見工廠車間機器轟鳴、項目工地?zé)峄鸪?,一派生機勃勃的景象。
福建是民營經(jīng)濟大省,民營經(jīng)濟“三分天下有其二”,是支撐福建高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。作為唯一一家總部根植福建的全國性商業(yè)銀行集團,興業(yè)銀行始終堅持與民營企業(yè)同命運、共成長,充分發(fā)揮總部優(yōu)勢和集團化經(jīng)營優(yōu)勢,持續(xù)加大和優(yōu)化金融供給,為福建民營經(jīng)濟源源不斷注入金融“活水”。
截至2019年末,興業(yè)銀行在福建省內(nèi)民營企業(yè)貸款余額912億元,服務(wù)民營企業(yè)4271家。其中福建省內(nèi)傳統(tǒng)信貸企業(yè)客戶中,民營企業(yè)數(shù)量占比達83%,民營企業(yè)信貸余額占比45%;當年新發(fā)放民營企業(yè)信貸資金730億元,占比56%。
“點對點”創(chuàng)新構(gòu)建專屬產(chǎn)品服務(wù)體系
福建鐵拓機械有限公司是集筑養(yǎng)路機械研發(fā)、生產(chǎn)、服務(wù)為一體的高新技術(shù)企業(yè),公司由于生產(chǎn)線改擴建,項目資金短缺。為解決企業(yè)資金難題,興業(yè)銀行從項目方案設(shè)計、盡調(diào)審查、入庫變更、協(xié)議修改、抵押登記等全流程為企業(yè)提供福建技改基金融資服務(wù),最終向企業(yè)提供4年期總規(guī)模1億元的技改基金授信額度。
“年利率低至3%,這筆資金為我們節(jié)省了約700萬元的融資成本?!备=ㄨF拓機械有限公司負責(zé)人說,技改后產(chǎn)能提升約40%,有力支持了企業(yè)轉(zhuǎn)型升級,不斷向高端國際化邁進。
福建技改基金由興業(yè)銀行聯(lián)合福建省、市財政共同發(fā)起設(shè)立,首期規(guī)模80億元,期限10年,2018年末已超額完成投放,2019年擴盤至120億元,通過股權(quán)、債權(quán)、股債結(jié)合等市場化方式投資于福建省工信廳發(fā)布的省重點技術(shù)改造項目清單中的項目,支持包括民營企業(yè)在內(nèi)的技術(shù)改造、技術(shù)革新,加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級,推動福建從制造大省向制造強省邁進。
到2019年末,福建技改基金累計投放企業(yè)103家,投放技改項目111個,投放金額119.25億元。其中,共支持民營(含外資、臺資)企業(yè)82家,投放金額85.57億元,占比71.76%,實現(xiàn)財政資金撬動社會資本投資比例超過1:49,增強了福建民營制造企業(yè)加大技術(shù)改造投資的信心。
技改基金只是興業(yè)銀行豐富服務(wù)民營企業(yè)產(chǎn)品“工具箱”的創(chuàng)新舉措之一。近年來,該行將產(chǎn)品創(chuàng)新的“發(fā)力點”對準民營企業(yè)融資的“痛點”“難點”,開發(fā)推出“小微三劍客”“誠易貸”“工業(yè)廠房按揭”“設(shè)備按揭”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款”等符合民營企業(yè)特點和融資需求的專屬信貸產(chǎn)品,構(gòu)建起“以便利化結(jié)算吸引客戶、以差異化融資緊貼客戶、以增值化服務(wù)提升客戶”的專屬產(chǎn)品體系。
民營企業(yè)融資難,主要難在擔(dān)保和抵押,如何化解融資困局?
興業(yè)銀行一方面加大供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品使用,依托核心企業(yè)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押、票據(jù)池融資、訂單融資、買方信貸等產(chǎn)品,解決融資擔(dān)保難題,并加大“交易貸”“年審貸”等信用免擔(dān)保類產(chǎn)品的投放力度,提高信用貸款在新發(fā)放貸款中的比重;另一方面通過與納入國家融資擔(dān)?;痼w系的省級再擔(dān)保機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)的合作對接,通過“銀政合作”“銀擔(dān)合作”和“銀政擔(dān)合作”等模式,實現(xiàn)風(fēng)險共擔(dān)、信息共享,為民營企業(yè)客戶提供融資支持。
全生命周期服務(wù)打造民營“小巨人”
“我們沒有抵押物,沒想到興業(yè)銀行能繼續(xù)支持我們,這一筆增貸,對公司來說太及時了!”作為興業(yè)銀行“科技貸”的首批授信企業(yè)之一,福建三能節(jié)能科技有限責(zé)任公司負責(zé)人深有感觸地說。
作為一家節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的科創(chuàng)型企業(yè),隨著企業(yè)快速發(fā)展壯大,急需補充流動資金,但由于無法提供足值固定資產(chǎn)抵押等擔(dān)保措施,在多家銀行申請貸款“碰壁”。在“百名行長進企業(yè)”活動中,興業(yè)銀行了解到企業(yè)情況,在原有3000萬元信用貸款的基礎(chǔ)上,采取信用免擔(dān)保方式,通過“科技貸”“銀政”模式為該公司增貸2000萬元,短短一周時間就解決了企業(yè)的燃眉之急。
“科技貸”由興業(yè)銀行與福建省科技廳、地方金融監(jiān)管局等合作推出,通過“銀政?!薄般y政”兩種模式,由福建省財政每年出資2億元設(shè)立風(fēng)險補償金,以風(fēng)險分擔(dān)模式,與銀行、保險公司共同支持福建省科技型、創(chuàng)新成長型民營企業(yè),破解科創(chuàng)企業(yè)由于輕資產(chǎn)而產(chǎn)生的融資困境。目前興業(yè)銀行已為福建省72戶民營科技型企業(yè)提供7.24億元“科技貸”支持。
針對當前科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)融資普遍存在對接渠道不暢等問題,興業(yè)銀行還創(chuàng)新推出了“芝麻開花?興投資”線上投融資對接交流平臺,通過支持政府部門、高新園區(qū)、投資機構(gòu)等推薦科創(chuàng)企業(yè)批量線上對接,為企業(yè)與私募股權(quán)投資機構(gòu)之間搭建起7×24小時投融資在線對接平臺,有效打通投融資渠道。到2019年末,興業(yè)銀行“芝麻開花·興投資”平臺已在線發(fā)布科技型民營企業(yè)153戶,對接項目104個,服務(wù)福建省內(nèi)主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板上市公司128戶,港股上市公司7戶,新三板掛牌企業(yè)207戶。
科技創(chuàng)新是推動福建高質(zhì)量發(fā)展落實趕超的重要驅(qū)動力。興業(yè)銀行自2015年推出“創(chuàng)業(yè)貸”布局科創(chuàng)金融以來,聚焦科創(chuàng)企業(yè)不同生命周期金融服務(wù)需求,以“商行+投行”為抓手,不斷升級科創(chuàng)金融服務(wù)體系,為企業(yè)提供覆蓋全生命周期的“股債貸協(xié)同、境內(nèi)外聯(lián)動、跨市場配置”的全面解決方案,助力福建科創(chuàng)企業(yè)不斷發(fā)展壯大。至2019年末,服務(wù)福建省內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)客戶2410戶,貸款余額168億元。
“科技+機制”推動“敢貸、愿貸、能貸”
銀企信息不對稱是民營企業(yè)融資難、融資貴的主要癥結(jié)之一。為解決這一問題,興業(yè)銀行與福建省數(shù)字辦、地方金融監(jiān)管局共同建設(shè)福建省“金服云”平臺,強化科技賦能,著力解決各類企業(yè)信息數(shù)據(jù)分散、信息共享難的問題,不斷提升銀行“能貸”能力。
興業(yè)銀行作為項目建設(shè)主力之一,在短短4個月內(nèi)完成一期系統(tǒng)上線試運行,通過對福建省工商、稅務(wù)、電力、公安、司法等政府部門及公用事業(yè)單位的企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的綜合分析和挖掘,實現(xiàn)政銀企三方信息對接共享,為民營企業(yè)提供企業(yè)融資需求發(fā)布、銀行接單授信等融資撮合服務(wù),也為銀行機構(gòu)提供數(shù)據(jù)分析挖掘、金融風(fēng)控、信用評估等多樣化服務(wù)和大數(shù)據(jù)支持,以此提高民營企業(yè)融資便利性。目前“金服云”平臺累計注冊企業(yè)1611家,發(fā)布融資需求213億元,解決融資需求27億元。
為充分激發(fā)服務(wù)民營企業(yè)內(nèi)生動力,興業(yè)銀行通過落實盡職免責(zé)機制實現(xiàn)“敢貸”,以強化正向激勵實現(xiàn)“愿貸”,形成“敢貸愿貸”的長效機制和企業(yè)文化。
在盡職免責(zé)上,出臺盡職免責(zé)實施細則,在風(fēng)險可控的前提下,調(diào)高民營企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險容忍度,建立盡職免責(zé)和容錯糾錯機制,打消民營企業(yè)信貸從業(yè)人員顧慮,切實提高服務(wù)民營企業(yè)的精氣神。
在激勵機制上,加強資源配置和考核評價,一方面將民營企業(yè)信貸增長納入分支機構(gòu)及負責(zé)人年度綜合考評,并從民營企業(yè)信貸計劃、服務(wù)數(shù)量和信貸質(zhì)量等各個維度制定綜合評價方案,鼓勵加大民營企業(yè)信貸投放;另一方面對新發(fā)放民營小微企業(yè)貸款給予15個BP內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價補貼,提高一線工作人員積極性,并對民營小微企業(yè)貸款投放配置專項貸款額度及風(fēng)險資產(chǎn),確保貸款優(yōu)先投放。
據(jù)介紹,一年來,興業(yè)銀行僅通過降低民營企業(yè)貸款利率一項就為福建省民營企業(yè)節(jié)約融資成本超過5億元,有效緩解了民營企業(yè)融資貴問題。