“166家科創(chuàng)板受理企業(yè)，近三分之一與我們建立合作關(guān)系?！迸d業(yè)銀行總行中小企業(yè)部副總經(jīng)理陳志偉在深圳對記者表示。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者在深圳走訪發(fā)現(xiàn)，圍繞科創(chuàng)企業(yè)實施“商行+投行”策略，銀行集團內(nèi)部投貸聯(lián)動，或外部引入PE/VC機構(gòu)，已成為一種新打法。

　　2016年4月，原銀監(jiān)會、科技部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導(dǎo)意見》，允許10家銀行在5個國家自主創(chuàng)新示范區(qū)開展內(nèi)部投貸聯(lián)動，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持。同時，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，加強與創(chuàng)投機構(gòu)合作，積極探索多樣化的金融支持科技發(fā)展業(yè)務(wù)模式。

　　143家投貸聯(lián)動白名單

　　“我們聯(lián)合行外優(yōu)秀股權(quán)投資機構(gòu)組建‘投貸聯(lián)盟’共同支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，全面升級推出‘投聯(lián)貸’產(chǎn)品3.0版。”陳志偉介紹說，針對合作白名單內(nèi)股權(quán)投資機構(gòu)已投資或擬投資的企業(yè)，最高可按照投資金額的90%，配套信用貸款，貸款期限最高三年。

　　截至2019年11月末，興業(yè)銀行“投聯(lián)貸”白名單內(nèi)合作機構(gòu)143家，支持中小型科創(chuàng)企業(yè)151戶，貸款余額28.6億元。目前興業(yè)銀行已形成覆蓋全行的專業(yè)化科創(chuàng)金融服務(wù)體系?？傂袑用?，在總行中小企業(yè)部專門設(shè)立科創(chuàng)金融處，牽頭全行科創(chuàng)中小企業(yè)的政策制定、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、業(yè)務(wù)推動；分行層面，由各分行中小企業(yè)客戶管理部門負責(zé)轄內(nèi)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)推動；支行層面，設(shè)立6家科技支行和11家科技特色支行、8支科技業(yè)務(wù)團隊。

　　投貸聯(lián)動的做法有兩種，一是“貸款+外部直投”。銀行積極引入外部風(fēng)投機構(gòu)、政府產(chǎn)投基金等股權(quán)投資方，以投貸聯(lián)動方式助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

　　興業(yè)銀行深圳分行相關(guān)人士表示，在貸款配套方面，針對初創(chuàng)期企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物的情況，興業(yè)銀行為其提供自然人保證擔(dān)保方式的“創(chuàng)業(yè)貸”，配以網(wǎng)上自助“循環(huán)貸”，自助支用，隨借隨還，節(jié)省財務(wù)費用；成長期，則以“易速貸”為主打，固定資產(chǎn)抵押率最高可達100%，以信用免擔(dān)保產(chǎn)品“交易貸”為跟進，以無還本續(xù)貸產(chǎn)品“連連貸”配合，并通過“三板貸”“投聯(lián)貸”等產(chǎn)品，覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期。

　　二是搭建開放平臺。2018年12月，興業(yè)銀行推出“芝麻開花·興投資”，為科創(chuàng)企業(yè)和專業(yè)VC/PE機構(gòu)搭建投融資線上對接平臺。

　　到今年11月末，通過“芝麻開花·興投資”平臺認定審核的融資人284戶，上線149戶，已注冊專業(yè)投資機構(gòu)164家，對接落地項目投資金額近15億元。其中，2019年10月，“芝麻開花·興投資”平臺客戶乖寶寵物食品制造商完成了5億元B輪融資，是今年以來寵物食品行業(yè)金額最高的一筆融資。

　　陳志偉直言，要充分發(fā)揮興業(yè)銀行綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，一方面完善“貸款+直投+入股選擇權(quán)”科創(chuàng)金融服務(wù)模式，“投貸并重”扶持培育優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)；另一方面，要聯(lián)合政府部門、股權(quán)投資機構(gòu)、券商、會計師事務(wù)所、律所等多方優(yōu)勢資源，共同搭建科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)圈。

　　投貸聯(lián)動“一戶一策”

　　服務(wù)科創(chuàng)金融客戶2.7萬戶，目前166家科創(chuàng)板受理企業(yè)中，近三分之一都與興業(yè)銀行建立了深入的合作關(guān)系，其中科創(chuàng)板上市委員會審議通過的興業(yè)銀行合作客戶達24家。

　　其中，今年10月31日在科創(chuàng)板上市的深圳市杰普特光電股份有限公司是興業(yè)銀行深圳分行首家登陸科創(chuàng)板客戶。2014年，興業(yè)銀行作為深圳市“產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級專項資金”及“科技研發(fā)資金”等專項資金的唯一監(jiān)管銀行，在向該公司發(fā)放300萬元政府委托貸款的基礎(chǔ)上，還增加提供了300萬元信用免擔(dān)保貸款支持。五年來，隨著杰普特光電不斷發(fā)展壯大，興業(yè)銀行也逐年增加授信額度，2019年授信敞口已達5000萬元，并成為本次上市募集資金賬戶開戶行。

　　據(jù)興業(yè)銀行深圳分行中小企業(yè)部總經(jīng)理郭健寶介紹，從2005年開始，深圳市政府設(shè)立了多項高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)“專項資金”，每年投入各項專項資金30億，已連續(xù)十多年累計投入300多億專項資金用于扶持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。經(jīng)過多年深耕，興業(yè)銀行成為“政府平臺資金”的監(jiān)管銀行。

　　目前興業(yè)銀行與深圳市區(qū)兩級政府平臺建立合作關(guān)系，累計服務(wù)科創(chuàng)類企業(yè)3000戶，科創(chuàng)貸款余額超200億。對于成長型科創(chuàng)企業(yè)，“我們也積極尋找‘塔尖客戶’，結(jié)合‘投貸聯(lián)動’‘一戶一策’幫助企業(yè)做大做強?！迸d業(yè)銀行深圳分行行長助理張鵬鳳表示，明年該行還將針對深圳優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的企業(yè)，制定不同的產(chǎn)業(yè)園區(qū)貸，并提供綜合化個性化服務(wù)，打造科創(chuàng)板上市企業(yè)“孵化器”。

　　在科創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險緩釋方面，“基于不同類型的企業(yè)，我們依據(jù)定量和定性雙重標(biāo)準(zhǔn)，對企業(yè)從業(yè)年限、專利持有情況、行業(yè)情況等等綜合指標(biāo)進行評估。另外，不同分行也會依據(jù)自身情況制定不同策略?！标愔緜フf。該行也通過銀政合作的損失分擔(dān)貸款業(yè)務(wù)支持科創(chuàng)企業(yè)，如深圳中小微企業(yè)風(fēng)險補償貸款、上?？萍悸募s貸、武漢科保貸等。

　　此外，在差異化不良容忍值方面，符合普惠小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的科創(chuàng)企業(yè)，2019年可以享受差異化不良容忍值政策。