近日,中國郵政儲(chǔ)蓄銀行(下稱“郵儲(chǔ)銀行”)以“開放共享共贏”為主題在北京舉辦互聯(lián)網(wǎng)合作論壇。各方代表圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融、助力消費(fèi)升級(jí)等領(lǐng)域,積極探討開放合作的新做法、新路徑,共商金融與科技深度融合之道。同時(shí),郵儲(chǔ)銀行還在論壇上發(fā)布了手機(jī)銀行5.0版本。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長李東榮、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼及來自螞蟻金服、騰訊金融科技、京東數(shù)字科技、度小滿金融、360集團(tuán)、搜狐網(wǎng)、小米金融、蘇寧金融研究院、字節(jié)跳動(dòng)、美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的相關(guān)嘉賓出席,郵儲(chǔ)銀行董事長張金良出席并致辭,郵儲(chǔ)銀行副行長邵智寶主持。
科技賦能普惠金融助力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入推進(jìn),金融科技快速發(fā)展。與會(huì)嘉賓認(rèn)為,科技賦能有助于推動(dòng)普惠金融發(fā)展,提升了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長李東榮表示,數(shù)字化浪潮興起,人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)正以前所未有的速度與金融業(yè)緊密融合,驅(qū)動(dòng)著金融功能的實(shí)現(xiàn)形式、金融市場的組織模式和金融服務(wù)的供給方式等方面發(fā)生著深刻變化。當(dāng)下深入探討金融科技開放合作與產(chǎn)業(yè)生態(tài)問題,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
郵儲(chǔ)銀行董事長張金良認(rèn)為,金融科技的快速發(fā)展,為銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融提供了有力支撐。通過運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段,可以延伸金融服務(wù)半徑,降低金融服務(wù)門檻和服務(wù)成本,提升金融服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率,推動(dòng)普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示,在中國,普惠金融的主力軍是銀行業(yè),尤其是大型銀行。當(dāng)前,銀行業(yè)紛紛通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展普惠金融,以更好地適應(yīng)客戶新需求。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行提升自身競爭力的關(guān)鍵手段,也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的必然要求。
螞蟻金服副總裁黃浩認(rèn)為,科技和創(chuàng)新是推動(dòng)普惠金融的最佳手段,科技和創(chuàng)新不僅僅停留在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)內(nèi)部,銀行業(yè)也在做很多有益探索,只有金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司攜手合作,才能做普惠金融的“團(tuán)體冠軍”。
騰訊金融科技副總裁、騰訊投資部董事總經(jīng)理湛煒標(biāo)表示,監(jiān)管部門創(chuàng)新包容的監(jiān)管理念、銀行與支付機(jī)構(gòu)的緊密合作,促進(jìn)中國移動(dòng)支付迅速普及,推動(dòng)了數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展,為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)注入了新活力。
此外,蘇寧金融研究院院長助理薛洪言表示,過去是“金融+科技”的時(shí)代,現(xiàn)在已進(jìn)入“金融×科技”時(shí)代,“金融科技+場景金融=普惠金融”,將金融科技作為驅(qū)動(dòng)力才能更好地實(shí)現(xiàn)普惠金融的目標(biāo)。
攜手互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
當(dāng)前,商業(yè)銀行紛紛聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè),在營銷獲客、技術(shù)研發(fā)、渠道整合等方面開展了大量合作。在金融科技發(fā)展的大趨勢下,郵儲(chǔ)銀行全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)深化溝通交流、擴(kuò)大合作領(lǐng)域、提升合作層次,大力挖潛新零售。
據(jù)了解,過去一年,郵儲(chǔ)銀行與螞蟻金服、騰訊、京東、度小滿等多家頭部互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)接交流,圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展普惠金融、助力消費(fèi)升級(jí)等領(lǐng)域,積極探討開放合作的新做法、新路徑。在場景金融上,將零售信貸產(chǎn)品嵌入消費(fèi)和經(jīng)營場景,實(shí)現(xiàn)渠道融合、拓展綜合金融服務(wù);在業(yè)務(wù)合作上,與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)聯(lián)合發(fā)行聯(lián)名借記卡、信用卡、ETC等,共享資源、互通權(quán)益、相互引流、深度活客;在科技應(yīng)用上,推進(jìn)云計(jì)算和大數(shù)據(jù)應(yīng)用,深化客戶畫像、精準(zhǔn)營銷、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和決策分析。
日前,郵儲(chǔ)銀行與戰(zhàn)略投資者螞蟻金服簽署了全面深化戰(zhàn)略合作協(xié)議,將在此前合作的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)和金融科技領(lǐng)域的合作。黃浩表示,雙方將利用各自的渠道和資源,持續(xù)優(yōu)化合作模式,在電子支付結(jié)算、農(nóng)村金融、ETC發(fā)行、公司金融、繳費(fèi)業(yè)務(wù)等方面深化合作。同時(shí),雙方將建設(shè)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室,共同探索金融科技創(chuàng)新,在網(wǎng)絡(luò)安全、網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型等方面開展廣泛交流與合作。
近年來,郵儲(chǔ)銀行與騰訊在微信銀行、聚合支付——郵惠付O2O平臺(tái)、郵惠生活用戶權(quán)益APP、騰訊聯(lián)名運(yùn)營卡、線下新零售體驗(yàn)中心等多方面進(jìn)行了深入合作,提升了雙方客戶的體驗(yàn)?!膀v訊希望與郵儲(chǔ)銀行一起,通過更全面、更深入的業(yè)務(wù)合作,攜手為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)。”湛煒標(biāo)表示。
郵儲(chǔ)銀行副行長邵智寶表示,郵儲(chǔ)銀行將進(jìn)一步推進(jìn)資源共享,在新零售轉(zhuǎn)型的過程中,與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)攜手共建“金融+生活”的智慧生態(tài)圈,共同賦能B端、服務(wù)C端、助力G端,聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求,著力激發(fā)內(nèi)生創(chuàng)造動(dòng)力,催動(dòng)外向合作發(fā)展。
打造三大場景平臺(tái)構(gòu)建“金融+服務(wù)”智慧生態(tài)圈
郵儲(chǔ)銀行具有獨(dú)特的資源稟賦和鮮明的零售特色。數(shù)據(jù)顯示,郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)并共享郵政集團(tuán)旗下郵政網(wǎng)點(diǎn)、60余萬個(gè)郵政加盟店,擁有6億客戶且71%的客戶分布在三四線城市及縣域地區(qū),下沉市場基礎(chǔ)牢固。
郵儲(chǔ)銀行副行長邵智寶介紹,郵儲(chǔ)銀行依托其天然優(yōu)勢,通過開放合作,正在打造“郵儲(chǔ)食堂”、泛生活平臺(tái)“郵儲(chǔ)YOU生活”、開放式繳費(fèi)平臺(tái)三大平臺(tái),構(gòu)建“金融+服務(wù)”的智慧生態(tài)圈,加速推進(jìn)新零售轉(zhuǎn)型。
據(jù)了解,郵儲(chǔ)銀行依托“郵儲(chǔ)食堂”,通過總對(duì)總、供應(yīng)商直供產(chǎn)品和服務(wù)的方式,為供需兩端提供便利,為會(huì)員提供增值服務(wù)。目前“郵儲(chǔ)食堂”會(huì)員已突破900萬人,未來致力于發(fā)展成為客戶規(guī)模達(dá)億級(jí)的平臺(tái)。泛生活平臺(tái)“郵儲(chǔ)YOU生活”,將涵蓋多維度的金融和生活場景,把優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)與高頻生活需要緊密融合,讓客戶真正感受到“金融如水,無處不在”。此外,郵儲(chǔ)銀行打造了開放式繳費(fèi)平臺(tái),依托廣闊的縣域市場,通過與第三方機(jī)構(gòu)開放合作,打破繳費(fèi)業(yè)務(wù)原有的封閉模式,開啟互聯(lián)網(wǎng)場景化服務(wù)的轉(zhuǎn)變,將金融服務(wù)無縫嵌入民生消費(fèi)場景。
在本次論壇上,郵儲(chǔ)銀行還發(fā)布了以“美好生活,暖心隨行”為理念的手機(jī)銀行5.0版本。據(jù)了解,手機(jī)銀行5.0在功能上進(jìn)一步升級(jí)。例如,服務(wù)速度更快,客戶轉(zhuǎn)賬無需鍵盤輸入卡號(hào),對(duì)著銀行卡片拍照即可進(jìn)行OCR識(shí)別,卡號(hào)自動(dòng)反顯,操作更便捷;服務(wù)更有溫度,將人工服務(wù)嵌入手機(jī)銀行,與智能服務(wù)相結(jié)合;客戶更有粘度,線上手機(jī)銀行定位附近加油站,線下加油、線上支付,方便快捷省心。
與此同時(shí),郵儲(chǔ)銀行還將以場景的擴(kuò)展延伸跨度?!拔覀儗⑴c互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)一同打造涵蓋衣食住行、醫(yī)教文體等生態(tài)場景,為客戶提供更加多樣化的服務(wù)?!编]儲(chǔ)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理汪航表示。
開放銀行成未來發(fā)展趨勢創(chuàng)新應(yīng)與風(fēng)控并重
在此次論壇上,“數(shù)字化與開放銀行”成為與會(huì)嘉賓熱烈探討的話題。
針對(duì)如何建設(shè)開放、合作、共贏的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系,李東榮認(rèn)為,一要堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職和宗旨,也是發(fā)展金融科技的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn);二要發(fā)展良性合作關(guān)系,把“練內(nèi)功”和“借外力”結(jié)合起來,在金融科技生態(tài)合作中發(fā)展一種良性且可持續(xù)的信賴關(guān)系;三要加強(qiáng)制度規(guī)則供給,有必要發(fā)揮制度規(guī)則的激勵(lì)約束作用,使金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展有方向、生態(tài)合作有規(guī)矩、主體權(quán)益有保障。
京東數(shù)字科技副總裁謝錦生指出,開放銀行是未來銀行業(yè)最重要的發(fā)展方向,發(fā)展開放銀行,互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)和商業(yè)銀行之間應(yīng)該是一種互為生態(tài)的狀態(tài)。一方面,互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)利用資源和能力與金融機(jī)構(gòu)合作,服務(wù)好自身體系里的場景,同時(shí)也把自身的生態(tài)能力延伸到合作伙伴;另一方面,運(yùn)用科技力量協(xié)助金融機(jī)構(gòu)搭建自己的生態(tài),成為銀行金融生態(tài)的一部分。
同時(shí),開放銀行離不開風(fēng)控管理。度小滿金融首席風(fēng)險(xiǎn)官孫云豐認(rèn)為,智能風(fēng)控將成為科技企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)合作的重點(diǎn),并表示期望開放共贏,將自身的風(fēng)控能力系統(tǒng)化、模塊化、產(chǎn)品化,為合作伙伴提供風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營支持,真正發(fā)揮AI的風(fēng)控作用。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼則認(rèn)為,商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,在戰(zhàn)略上要制定轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略并深入實(shí)施,持續(xù)加大投入;在組織上,要建設(shè)敏捷組織,培養(yǎng)數(shù)字化意識(shí)、人才和文化;在業(yè)務(wù)上,要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品研發(fā),打造多元化渠道與風(fēng)控體系;在技術(shù)上,要完善配套機(jī)制,促進(jìn)技術(shù)應(yīng)用與架構(gòu)轉(zhuǎn)型;在數(shù)據(jù)上,要加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理,改善數(shù)據(jù)運(yùn)營,確保數(shù)據(jù)安全;在合作上,要踐行“開放銀行”,深化跨界合作,融入多種場景。
對(duì)于郵儲(chǔ)銀行未來與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作,郵儲(chǔ)銀行董事長張金良表示,將不僅局限于流量共享,也將向金融科技縱深領(lǐng)域發(fā)展。具體來說:推動(dòng)線上便捷服務(wù)與線下暖心服務(wù)結(jié)合,讓服務(wù)更有溫度;共享資源優(yōu)勢,促進(jìn)高頻生活場景與專業(yè)金融服務(wù)對(duì)接,讓金融無處不在;圍繞云、大、移、物、智等新技術(shù)探索金融科技創(chuàng)新,加快先進(jìn)科技應(yīng)用與專業(yè)金融能力融合,讓產(chǎn)品生機(jī)勃勃;共同探索互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控新模式,注重前沿產(chǎn)品創(chuàng)新與有效風(fēng)險(xiǎn)防控平衡,讓創(chuàng)新規(guī)范有序。