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買房子按揭怎樣最劃算?貸款的每期還款特點是什么?

2022年12月15日09:30   來源:房天下

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  一、買房子按揭怎樣最劃算?

  買房子按揭可以采取等額本金和等額本息兩種按揭貸款的方式,目前房貸還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種方式。

  等額本金和等額本息的區(qū)別:

  等額本息還款法即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清;

  等額本金還款法即借款人每月按相等的金額(貸款金額/貸款月數(shù))償還貸款本金,每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清,兩者合計即為每月的還款額;

  等額本金還款方式肯定要比等額本息方式支付的利息少,兩種還貸方式在提前還款時都是根據(jù)占用多少本金歸還相應比例的利息來計算的,二者的差別不是很大。兩種還款法比較,從某種意義上說,購房還貸,等額本金法(遞減法)未必優(yōu)于等額本息法(等額法),到底選擇什么樣的還貸方法還要因人而異;

  “等額本息還款法”就是借款人每月始終以相等的金額償還貸款本金和利息,償還初期利息支出最大,本金就還得少,以后隨著每月利息支出的逐步減少,歸還本金就逐步增大;“等額本金還款法”(遞減法)就是借款人每月以相等的額度償還貸款本金,利息隨本金逐月遞減,每月還款額亦逐月遞減。

  二、貸款的每期還款特點是什么?

  雖然等額本金貸款能節(jié)省很多利息,但等額本金貸款的“缺點”是它的每期還款金額都不同,而且是前期還款金額較重,后期還款金額較輕。這要求借款人的還款能力要適應這種情況。而對于等額本息貸款來講卻沒有這樣的“缺點”,它的每期還款金額都相同。借款人可以比較容易地根據(jù)自己還款能力,制定貸款方案。但要注意的是,等額本金貸款的每期還款額雖然不等,但它的每期平均還款金額卻比等額本息貸款低很多。

  等額本息操作更方便:

  在實際操作中,等額本息更利于客戶的掌握,方便客戶還款。事實上有很多客戶在進行比較后,還是愿意選擇“等額還款方式”,因為這種方式月還款額固定,便于客戶記憶,還款壓力均衡,實際與等額本金差別不大。因為這些客戶也同樣看到了因為時間使資金的使用價值產生了不同,簡單說就是等額本息還款法由于自己占用銀行的本金時間長,自然就要多付些利息;

  等額本金還款法隨著本金的遞減,自己占用銀行的本金時間短,利息也自然減少,并不存在自己吃虧,而銀行賺取更多利息的問題。實質上,兩種貸款方式沒有優(yōu)劣之分,只有在需求的不同時,才有不同的選擇。

  在我們的現(xiàn)實生活當中,現(xiàn)在很多人經濟壓力是比較大的,所以購買房屋不可能一次性的全部的將房款付清。一般情況下都是通過貸款的方式來進行還款的通過向銀行貸款,每個月可以通過等額本金或者是等額本息的方式來按揭還款的。

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