由于經(jīng)濟(jì)的不斷變化，我們買房子貸款的利率也是不斷變化的。雖然我們可能只差了一個(gè)月，但是買房的利率長(zhǎng)了很多。買房子貸款是很多人都選擇買房的一種方式，現(xiàn)在房子價(jià)格那么貴，我們?cè)谶x擇貸款的過(guò)程當(dāng)中，也要選擇適合自己的方式。那么你知道銀行房貸有新政策嗎？如果對(duì)于新的政策，我們接下來(lái)將如何？

　　3月份開始，房貸沒還清的要注意了，銀行開啟新的模式改變你我！

　　一、銀行房貸新政策

　　1、各家銀行最新房貸利率

　　9月20日，央行公布最新貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，1年期LPR為4.2％，5年期以上LPR為4.85％。常熟各大銀行10月份主流房貸利率加點(diǎn)基本為：

　　首套房貸＂LPR＋128個(gè)基點(diǎn)＂：相當(dāng)于4.85％＋1.28％＝6.13％（之前為基準(zhǔn)利率上浮25％，即6.125％）二套房貸＂LPR＋177個(gè)基點(diǎn)＂：相當(dāng)于4.85％＋1.77％＝6.62％（之前為基準(zhǔn)利率上浮35％，即6.615％）

　　2、房貸政策是放松了嗎？

　　貫徹落實(shí)“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位和房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)效管理機(jī)制，央行對(duì)于房貸利率機(jī)制設(shè)定了下限，也就是首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率加60個(gè)基點(diǎn)。

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　　注意，央行定的是下限，就是各地都不能突破的。本月20日，新機(jī)制下的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（以下稱新LPR）公布，一年期4.25％，五年期4.85％。

　　大家的房貸大都是比較長(zhǎng)期的，所以絕大部分都是按照五年期利率，五年期LPR是4.85％。也就是說(shuō)，新機(jī)制下，如果按照目前的LPR，首套房貸利率就不能低于4.85％。二套房貸利率則是加上60個(gè)基點(diǎn)，不得低于5.45％。

　　二、如何選擇貸款方式

　　1、等額本金還款法

　　首先什么是等額本金？等額本金是指在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還相同數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少。

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　　需要注意的是，選擇這種還款方式前一定要量力而行，由于房貸利率的大幅上調(diào)，首付比例的提高，很多人交完首付和各類稅費(fèi)之后基本口袋比臉還干凈，在這種情況下在選擇等額本金還款容易出現(xiàn)資金無(wú)法周轉(zhuǎn)的尷尬處境。

　　對(duì)首次貸款買房的人來(lái)說(shuō)，忽然開始還月供一定會(huì)不適應(yīng)，會(huì)出現(xiàn)各種各樣的狀況，尤其資金無(wú)法合理分配，所以一定要量力而行。

　　2、等額本息還款法

　　等額本息和等額本金別看一字之差，區(qū)別還是很大的。等額本息的還款方式很簡(jiǎn)單就是每個(gè)月還相同月供，操作起來(lái)相對(duì)簡(jiǎn)單，但是還款的總息會(huì)比等額本金高出很多。

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　　這種還款方式是最受購(gòu)房者歡迎的，因?yàn)閷?duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)他們可以根據(jù)每個(gè)月的收支情況而進(jìn)行合理安排以及確定還款能力，從而考慮貸款的總額和還款年限。

　　不過(guò)這種還款方式有個(gè)弊端就是如果你打算提前還款的話會(huì)很容易吃虧，因?yàn)榈阮~本息每月還的本金比重是逐月遞增的，而利息比重是逐月遞減，所以最初幾年還款時(shí)支付給銀行的利息多于本金，那利息都還的差不多了，所以你再申請(qǐng)?zhí)崆斑€款還有什么意思？

　　三、如何選擇裝修方式

　　1、全包裝修

　　全包裝修也叫包工包料裝修，也就是說(shuō)所有材料采購(gòu)和施工都由施工方負(fù)責(zé)。這對(duì)于業(yè)主來(lái)說(shuō)是最省心的一種裝修方式，但同時(shí)這也是裝修公司利潤(rùn)最大的一種裝修方式。這種委托裝修公司提供“一條龍”服務(wù)的形式，現(xiàn)在都被很多裝修戶所接受。

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　　優(yōu)點(diǎn)：這樣的裝修方式省事省力，可以為業(yè)主省去很多麻煩。裝修公司常與材料供應(yīng)商打交道，這也造就了裝修公司都有自己固定的供貨渠道、相應(yīng)的檢驗(yàn)手段，因此很少買到假冒偽劣的材料，特殊情況除外。裝修公司對(duì)于常用的材料大批購(gòu)買，因此能拿到很低的價(jià)格，這也給裝修帶來(lái)了質(zhì)量的保證。

　　缺點(diǎn)：當(dāng)然也有一些沒有經(jīng)驗(yàn)、或者不規(guī)范的裝修公司趁機(jī)濫竽充數(shù)，用劣質(zhì)材料欺騙顧客，所以提醒消費(fèi)者在選擇裝修公司時(shí)一定選擇正規(guī)的、有信譽(yù)的裝修公司，并且最好找個(gè)專業(yè)的監(jiān)理監(jiān)工。否則雖然說(shuō)是省下了裝修時(shí)間，可是留下的無(wú)窮的后患。

　　半包裝修方式

　　1、什么是半包裝修？

　　半包是業(yè)主自備裝修所需的主要材料，如地磚、涂料、地板等。裝修公司則只負(fù)責(zé)裝修工程的施工以及輔材的采購(gòu)，如水泥、石灰、砂等。這種承包方式適合于用戶對(duì)裝修主材有鑒別能力、且有時(shí)間和精力采購(gòu)，裝修主材品種不多的情況。

　　2、半包裝修的優(yōu)缺點(diǎn)

　　優(yōu)點(diǎn)：半包裝修的優(yōu)點(diǎn)在于價(jià)值較高的主材料可以由業(yè)主自行控制，可以更好地預(yù)防一些濫竽充數(shù)的裝修公司從中獲利，并且由業(yè)主自己采購(gòu)，在質(zhì)量和價(jià)格方面有更好的把關(guān)。

　　缺點(diǎn)：在選擇半包的裝修方式前，最好先找有經(jīng)驗(yàn)的朋友及裝修公司了解清楚，哪些項(xiàng)目是含在半包范圍。在裝修完成后必須認(rèn)真地驗(yàn)收，確保你所購(gòu)買的材料的使用情況，以免被“偷梁換柱”。

　　3、清包裝修方式

　　清包即包工不包料，也就是裝修用的材料全部都由裝修戶自己負(fù)責(zé)，裝修公司僅按供料施工。這種承包方式適合于用戶對(duì)裝修比較精通，而且裝修戶有時(shí)間、有能力采購(gòu)材料，裝修工程比較簡(jiǎn)單，所需的料不是很多等情況。

　　優(yōu)點(diǎn)：清包裝修是相對(duì)于上述兩重裝修種類中最為省錢的一種裝修方式，業(yè)主有良好的購(gòu)材能力的是十分適合使用這種裝修方式的。首先是自控度大，自己選材料，充分體現(xiàn)自己的意愿；其次，相對(duì)來(lái)說(shuō)費(fèi)用較省；第三，對(duì)材料的種類、價(jià)格和性能有個(gè)直觀的了解。按照理想狀態(tài)，這是最省錢的一種做法，但業(yè)主花費(fèi)的時(shí)間自然少不了。

　　缺點(diǎn)：但是在清包裝修中，客戶未必能夠買到最便宜的商品，對(duì)商品質(zhì)量的不熟悉又往往會(huì)吃“啞巴虧”。主材的透明度高，但輔料這潭水就太深了，對(duì)于初裝者來(lái)說(shuō)，一時(shí)半會(huì)絕對(duì)搞不清楚。另外，自己買材料也會(huì)造成與施工方出現(xiàn)糾紛。原因是裝修過(guò)程中一旦缺料，業(yè)主馬上就得去補(bǔ)料，如果材料不能按施工進(jìn)度要求準(zhǔn)時(shí)到位，就會(huì)耽誤工期。

　　買房子是我們?nèi)说囊簧笫?，只有買了房子我們才能安家立業(yè)。房子的變化會(huì)影響到我們的生活，銀行房貸新政策的變化也會(huì)影響到我們以后的生活質(zhì)量。小編給大家分享到這里，希望我們大家能夠在買房和裝修過(guò)程當(dāng)中，能夠理清自己的思路，算好自己的資產(chǎn)。